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文章目录：随着口罩问题的结束，市场经济开始复苏，中小微企业发展动力强劲，经济活力充沛。随着市场经济的发展，中小微企业投资、生产、经营等都需要大量的资金支持。各大商业银行也为企业提供了多种融资途径，产品非常丰富，且多元化。
我们直接上干货
中小微企业融资主要有两大途径，一类是抵押性质的经营贷，另外一类是企业无抵押性质的信贷。
一、经营性抵押贷款
经营性抵押贷款以房产抵押为主，房产可以是企业主/股东的住宅、别墅、办公楼、沿街商铺、厂房等。一般住宅可以做到抵押物7成，别墅、办公楼、沿街商铺、厂房等这些都是5成为主，部分银行可以做到6成。房产抵押贷款100万起步，额度最高能到4000万。利率视当前LPR情况和当地政策决定。
以上海为例：企业成立满2年，非空壳公司（有开票、缴税、流水），房产市值高于300万，以下四个主流的产品都可以做。
1、双新3年期先息后本，年化3.5%，可无本续贷
2、10年期先息后本，年化3.2%，可无本续贷
3、20年期等额本息，年化3.25%
4、20年期先息后本，年化3.45%，可无本续贷
二、企业信用贷款
企业经营良好，成立2年以上，有积极缴税，发展良好，成长型的企业都是银行非常欢迎的。银行对于风险是非常厌恶的，这里要注意下部分行业审批很难通过，比如：娱乐会所、酒吧、网吧、旅行社、教培、化工、地产、高风险行业等，这些基本是批不了的。企业/企业主不能有未结案的官司，或者经济纠纷。
满足以下一个条件，可以在银行做无抵押的信用贷款。
1、企业税贷：企业成立满2年，近一年缴税3万以上。
2、企业开票贷：企业成立满2年，近一年开票100万以上。
3、流水结息贷款：企业成立满2年，流水高，结息28元以上。
4、供货贷：企业为国企、央企、事业单位、上市公司、行业龙头企业、世界500强/中国500强等企业供货，能提供供货发票，供货持续
5、商户贷：个体户/企业成立6个月以上，有实体经营，工商近6个月无法人变更，有一定的流水即可。
6、烟草贷：个体户/企业成立满2年，经营1年以上，月均订烟额大于1万以上。
7、跨境电商：企业成立1年以上，法人占股10%以上，主贷人为大陆居民，中国境内主体注册的亚马逊美国站、德国站店铺，店铺实际经营1年以上，店铺加总年度销售额50万以上。且要求回款稳定，不能出现严重下滑。
8、担保基金：企业成立满2年，营业额达到1000万以上，企业纳税等级无要求，法人、股东均可操作，营业额不够的可以沟通。
9、标书贷/中标贷：企业成立满2年，企业开票满1年，且1年内不能有4个月以上为0。近3个月内有公示的中标记录，所中标项目的采购方为央企、国企、政府机关、事业单位、医院、学校等。
10、出口保理：保理业务主要是为出口型的企业提供了融资途径，这里不做重点说明。
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在香港可以注册投资公司的。但是值得注意的是：在香港注册投资公司，香港公司名称中最好不要包含“银行”、“保险”、“房地产”、“金融”等字眼。
因为香港作为全球法律最健全的地区之一，对商业风险的防范也是非常全面。对于涉及金融、房地产等业务，都需要香港政府相关部门特别颁发行业准入许可（牌照）。
否则，将无法获得香港税务局发出的“商业登记证”，即意味着没有获得香港政府许可，无法开展金融、房地产相关业务，也无法开立香港本地银行账户。
因此，在香港注册投资公司之前，最好与专业机构了解，预选的香港公司名称是否可以使用。
一、为什么选择在香港注册投资公司？
注册公司的便利性：大陆人可以对其在香港的公司拥有完全所有权。开设公司的要求很简单，24小时内即可在网上快速完成注册程序。
开放型市场：作为最自由的经济体之一，香港接受几乎所有合法的商业类别。允许任何类型的汇款和货币兑换。此外，香港公司不受政府限制在任何地点拥有银行账户。
有利于营商的税收制度：香港的企业税率具有竞争力，因为它遵循属地原则制度，对在香港以外赚取的所有利润免税，而来自香港的收入征收 8.25% 至 16.5% 的边际税率2018/19 课税年度起。此外，资本利得税、股息税、HAT、增值税或销售税和预扣税均不适用。
通往中国内地和亚洲国家的便捷通道：香港拥有显著的区位优势，可以在一天内前往中国内地，乘坐五小时的航班前往大部分亚洲目的地。
二、香港投资公司注册所需资料：
1.公司名称
2.注册资金建议1W港币，不用验资实缴
3.董事股东身份证+手持身份证
4.董事股东股份分配比例。
5.公司经营范围。
6.KYC尽职调查表。
7.注册地址。（需要真实有效的香港地址，用于接受政府信函信件等，可挂靠秘书公司）
8.法定秘书。（可提供挂靠）
主要经营：
香港公司注册、深圳公司注册、国内公司注册、金融公司注册！
名下公司转让：
催收执照、贷款代理、基金管理，资产管理，金融服务，不良资产处置，资产清算、法拍公司转让！升级一般纳税人，记账报税，工商变更、验资实缴、审计会计等等
企业资质备案办理：
ISO体系认证、资质认证、ICP、EDI许可证申请、拍卖经营许可证、道路运输许可证、食品经营许可证、人力资源许可证、第二类医疗、第三类医疗、第一类医疗备案等相关资质等等
在当下这个快速发展的社会中,很多银行都推出了企业信贷,上海钱智金融信息服务有限公司整理一下基础知识分享给大家:
一、企业信贷基本申请条件
1、公司成立一年以上,正常经营且有开票和纳税
2、近6个月法定代表人或大股东无变更
3、法定代表人18-65周岁
4、企业负债率最好不超过70%
5、法定代表人和企业征信五级分类正常,无严重逾期,无涉诉,无失信被执行
6、企业类型最好为股份制,非高危高污染等银行禁入行业
二、发票贷和税贷客户群
发票贷客户群体
1、企业成立或者经营不满2年;
2、开票多,但是纳税很少;(比如:a.特殊行业免税,开票很多,但是企业不用纳税b.有些企业因为增值税抵扣,开票额度较高,但是实际纳税较少等等)
3、纳税等级较低;
4、法定代表人信用负债较高、查询较多等。
税贷客户群体
1、企业持续经营3年以上;
2、一般纳税人;
3、纳税额度较高;
4、开票断月较多或者经营波动比较大;
三、票贷和税贷定义
1、什么是发票贷:
发票贷是以企业的开票金额及开票情况做为申请企业信贷的主要准入条件。
2、什么是税贷:
税贷是以企业纳税金额及纳税等级做为申请企业信贷的主要准入条件。税贷是根据企业最近三年的纳税额来申请贷款,一般要求最低年纳税在一万以上。
四、税贷和发票贷的区别
1、税贷利率比票贷低,因为相对于开票,纳税多少更能反映企业运营、营收能力,并且从银行等金融机构风控角度来说,纳税真实有效性比只看开票额要更高;
2、税贷可做产品更多,贷款额度最高,税贷最高500万,票贷最高300万;税贷额度预测:近一年纳税额的3-5倍,票贷额度一般最高为企业过去12个月开票额的20%
3、票贷准入条件比税贷宽松,纳税情况和纳税等级需要更长时间才能充分体现,所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格;
4、期限还款方式不同:票贷一般1-3年等额本息,税贷1年先息后本。
五、企业信贷额度、还款方式及期限
1、票贷:单个产品额度50-300万,等额本息1-3年,月0.6%-1.2%,可同时申请2-5家额度最高可达1500万
2、税贷:单个产品100-500万,先息后本1年期,月0.4%-0.6%,可同时申请2-5家额度最高可达2500万
六、企业信贷申请基本资料
1、法人基础资料:身份证,有些银行还需要户口本,结婚证
2、企业基础资料:营业执照、近3年财务报表、公章 法人章和财务章
3、近3年的税收完税证明和增值税纳税申报表
4、近15天内的企业征信和法定代表人个人征信
上海钱智金融信息服务有限公司提醒各位企业主,企业信用贷是针对中小微企业且有一定纳税或开票额达到一定要求的才行的,对征信要求比个人信贷要低,比抵押贷款要高,适合短期周转的客户,因为期限最长也就3年,先息后本还款最长1年要归本。
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