大河报·大河客户端 记者 段伟朵 通讯员 鲁维佳
生活中，我们经常会听到"非法集资""集资诈骗""非法吸收公众存款"等说法，但很多人都不知道其含义以及区别，5日，记者从郑州市惠济区人民法院了解到一起非法集资案例，结合这起案例，法官将告诉我们什么是"非法集资"，面对形式多样、手段不断翻新的"非法集资"，我们又该如何保护好自己的钱袋子。
【案情】
非法吸收公众存款净额5千余万，团伙被集体判刑
2014年以来，被告人殷某(已因另案于2016年被某法院判刑)未经有关部门批准,利用其注册成立的某峰公司向社会募集资金，并在郑州市设立两个办事处作为资金募集点，吸纳被告人杨某、邢某分别作为两办事处的负责人，以高息回报为诱饵,通过发布信息及介绍、散发广告、口口相传等方式,在社会上公开揽储。储户实际投资后，殷某等人以某峰公司为借款人，以汝某旺科技有限公司为共同还款人，以某贸投资基金管理集团有限公司为担保人，与储户签订借款合同，所吸收的存款用于其投资创办的某旺公司的运营及殷某个人消费等。在不到一年的时间内，非法吸收公众存款净额5千余万元。庭审中，殷某、杨某表示愿意将其被查封的财产处置后弥补群众损失。
惠济法院经审理认为，被告人殷某、杨某、邢某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，应予惩罚。综合考虑各被告人的认罪态度、主观恶性、犯罪情节及对社会的危害程度等。判决如下：以非法吸收公众存款罪，判处被告人殷某有期徒刑四年零六个月，并处罚金人民币8万元;与此前刑罚实行数罪并罚;决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币18万元。以非法吸收公众存款罪，判处被告人杨某有期徒刑四年，并处罚金人民币5万元。以非法吸收公众存款罪，判处被告人刑某有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币5万元。在案被查封、扣押的财产由侦查机关依法处置;对被告人殷某、杨某、邢某的违法所得，继续予以追缴。
【法条链接】
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
【说法】
什么是"非法集资"?
在我国刑法中并没有"非法集资罪"这个罪名。所谓"非法集资"只是一种行为或者称为一种类型的犯罪，即"非法集资类犯罪"。该类案件呈现出犯罪涉及面广、集资数额巨大、社会影响恶劣等特点;且犯罪手段不断翻新升级、欺骗性较强、犯罪潜伏期长，容易导致集资参与人损失较难挽回，严重损害了人民群众的切身利益，扰乱国家金融管理秩序。
此类犯罪主要有以下六个特点：
1.披着合法外衣、手段隐秘。一些从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，披着"合法外衣"，以生产经营投资、含权消费、期货交易、产权式商铺等为名，行非法集资之实。在群众交纳集资款时，还出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等，对投资者迷惑性较大。
2.承诺高额回报、诱惑性大。编造"天上掉馅饼"、"一夜成富翁"的神话，无论何种形式，非法集资者往往对外宣称有高息回报，许诺的年息低者16%-18%，高者达到30%-40%甚至更高，远高于正常生产经营的盈利范围。
3.短期兑现、长期拖欠。非法集资者开始时足额支付部分利息，使投资者获得短暂的实惠，诱使其多方宣传、增加投资额。待集资达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃，且事后追讨难，给投资者造成较大损失。
4.熟人介绍、口口相传。非法集资者以高额提成等为诱饵，诱使不少人劝说亲戚、朋友、同乡等参加;一些业务人员出于完成或增加业绩的目的，不惜打"亲情牌"，不断拉拢同学、邻居等加入，使集资规模迅速扩大。
5.专业化程度增强。借贷型、投资型、虚拟产品营销型等各种非法集资形式层出不穷。非法集资者假借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环境投资等高科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在互联网上发布销售积极、上市等信息，诱骗群众将资金汇入指定账户，随后携款逃匿。
6.针对老年人骗局多发。抓住一些老年人贪小便宜心理，通过举办养生讲座、赠送免费礼品、举办聚餐活动、组织免费旅游等方式拉近感情，引诱老年人加入。还有一些打着"养老"旗号，以投资老年公寓等为名，引诱老年人"加盟投资"。此类案件的受害人遍及离退休老人、下岗职工、农民、个体工商户、公务员、企事业单位职工和其他社会无业人员等。
"非法集资"案件的定性?
在司法实践中，处理非法集资活动主要涉及到两个罪名，即《中华人民共和国刑法》(以下简称"刑法")第一百九十二条规定的集资诈骗罪和刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪。
非法吸收公众存款罪，指的是以向社会不特定对象公开宣传、承诺在一定期限内还本付息的方式非法吸收公众存款的行为。我国对吸收存款的金融机构有严格的规定，只能是银行、信用社、邮政储蓄，除此之外均不能向社会公众吸收存款，因而非法吸收公众存款罪一般披着合法的"外衣"、手段隐秘。而集资诈骗罪则是指，以非法占有为目的，采用诈骗的方法非法集资的行为。
两者之间的主要差别就在于集资的目的不同，如果是为正当经营而借贷，但由于经营失败最终导致无法偿还贷款，通常被认定为"非法吸收公众存款罪";如果集资人集资是出于诈骗的目的，骗到钱就跑路，通常被认定为"集资诈骗罪"。
如本案就是一起较为典型的非法吸收公众存款犯罪，被告人殷某在吸收了5千余万元资金用于项目经营和支付投资利息、员工工资等，后由于资金链断裂，所建设的项目崩盘，导致数名投资人血本无归、蒙受巨额损失。
3. 我们应当如何防范"非法集资"?
针对非法集资类犯罪，网上有一句话形容的很贴切："你盯着人家的收益,人家盯着你的本金"。近年来，形式多样、花样不断翻新的非法集资类犯罪时有发生，市民在防范"非法集资"时要做好三个方面：
1.提高识别能力。要多通过报刊、网络等了解一些非法集资类犯罪特点、手段等知识，认清非法集资的本质和危害，坚信"天上不会掉馅饼"、"高回报"背后一定隐藏着"高风险"，不要轻信非正规金融机构等的投资理财和高额返利的欺骗性宣传，捂紧"钱袋子"，自觉抵制高利诱惑，远离非法集资。
2.增强防范意识。市民在决定投资前一定擦亮眼睛、要慎之又慎，不要轻信中间人或一些业务人员的许诺，而应到要投资公司或项目实地了解情况，并且要到工商等部门事前查明该企业的相关证照及经营情况;同时要注意签订规范化的合同，对容易引起纠纷的投资额、投资时间、一方违约后责任承担等进行清楚明确的规定。一旦发现合同内容明显显失公平，应要求修改或当场拒签。
3.增强维权意识。一旦发现上当受骗应立即向公安机关报案，出现问题要通过合法途径维护自身权益，不要接受非法集资者提出的"私了"甚至非法途径解决，从而给自身财产造成不必要的损失。一旦发现身边有人从事非法集资活动，第一时间报案，避免更多人蒙受损失。
本着：真实，客观，不造谣，不作恶！
本文源自币圈经典资金盘案例，以作警示：
各种互联网——金融项目中，从开始到崩盘究竟是怎样的过程？这个过程中那些赚钱了的投资者是怎么做到的，亏钱了的投资者又是怎样被套进去的？今天这篇文章或许对你有不少启发？
如今随着互联网的高速发展，移动互联网越来越普及的情况下，互联网金融也是达到了一个前所未有的局面。其中不但各种传统理财投资搬到了互联网上，一些新型的金融投资也相继出现，尤其是各种打着互联网金融创新的幌子、实则就是个庞氏骗局的各种资金盘也是如雨后春笋般的涌现，几乎占据了互联网金融的半壁江山。
一个资金盘从开始到结束这整个过程可以说是一部跌宕起伏的电影，其中有阴谋诡诈、喜乐哀愁、包养、情人、肉体和金钱、警匪间的斗智斗勇、人性的暴露、官民的牵绊、媒体的追捧和批判、创业的艰辛、团队的建设、市场的开括、公司的管理等等。
这其中有人赚得盆满钵满、有人亏得倾家荡产；有人连续赚钱、有人不断填坑。今天就让豆豆带大家去回顾下这部包罗万象的电影，或许能一窥其中部分奥妙。
1、项目的开始：
现在开一个平台非常简单，成本也非常便宜，大家去淘宝上随便一搜，就会出现很多卖家一条龙的帮你服务，价格从几百到几万不等。这也是导致如今庞氏骗局泛滥的一个原因，因为开个诈骗平台几乎不要什么成本。

平台建好后操盘手一伙人开始筹划怎么推广怎么圈钱了。
比如去年圈钱几百亿跑路的UC摩根，一开始就包装成美国的XOOM。后来被美国官方澄清后，又改名UC摩根。

后来被美国官方澄清后，又改名UC摩根。

一个资金盘开始的时候都会把自己包装一番，胃口大的操盘手就包装的精致点高大上点，胃口小的操盘手就包装的简单点，随便包装下就推出去了。包装好了，就开始谋划怎么圈钱了。


2、项目中期：
当包装谋划都弄好了，就开始大事推广了。开始陆陆续续的很多人加入了进来，随着每天的利息到账，会员天天笑口常开，睡觉都能梦醒。操盘手也是随着会员的本金的不断进到自己的口袋，走路都开始飘起来了。
这个时候有的操盘手根据后台数据清楚得很，泡沫已经有多大了，这种情况发展下去还能维持多久。于是乎有的操盘手又开始一波大面积的营销造势，期望更多的人进场来延缓这个泡沫。尤其是那些宣称多久会上市之类的大饼，画得小白会员兴奋的不行。
一个项目中期和后期的时候也是很容易造黑客们的光顾，黑客来砸场子无非两种情况，第一项目的竞争对手请来的，第二就是黑客本身想捞点好处。

3、项目结束：
当一个平台运行一段时间后资金链开始断裂或者说操盘手已经圈饱了，这个时候会员投进去的钱基本就很难再出得来了，成为了接盘侠。有的操盘手是直接关网跑路，甚至跑路前海嚣张一把，侮辱下会员的智商。


还有些奇葩女操盘手：

有的操盘手为了拖延时间，消磨下会员的脾气，找各种借口不让你提现。拖到会员没脾气，最后就不了了之了。比如现在的物农曾经的鼎城，还有一九爱心、茂辉、金凤凰、曾经的UC摩根、现在的英伦果等等大把的。有的甚至在拖延的过程中已经开始着手另外的一个新盘准备继续圈钱了。

当然也有些操盘手在某些不为人知的原因下，关网暂停后也会开网，但这种平台往往大部分是即使开网了，原来的老会员套进去的钱也很难出来了。
当一个平台走后期出现各种问题后，一些清醒的会员就开始组织维权了，有的选择了报警，有的是直接去跑到公司赌操盘手。比如闹得沸沸扬扬的兴中天，操盘手刘某直接被堵在了公司，后来刘某叫了一帮黑社会人员才得以脱身。
几乎所有崩盘的平台都有维权的，但最后能拿回损失的不多，只是一小部分人拿到了操盘手退还的本金。当然不管能不能拿回损失，我们自身的权益该怎么维护还是去维护，该报警的就去报警。

这些平台从开始到结束，参与进去的人当中，能赚到钱的除了操盘手外，还有一些团队领导人和一些幸运的玩家，其他的大部分人都是亏得血本无归。
操盘手和团队领导怎么赚钱的不用我说，相信大家最关心的是这一小部分幸运的玩家怎么赚到钱的。这一小部分赚钱的玩家，主要有几种原因：
第一确实运气够好，并且还不贪。

第二种是自身经验非常丰富的，有自己一套方法的；
第三种就是能获得内幕消息的或者能听从一些资深人士的警示的。

这一小部分赚钱的玩家主要就是以上三种情况，而其他的大部分玩家就没这么幸运了，几千几万亏得都算少的，很多人是几十万上百万的都被套进去了。多少人参与这些资金盘游戏，亏得妻离子散的，甚至跳楼自杀的，唉···
建议：
如果不愿学习的或者没时间学习的，那起码你要会混圈子，你所在的圈子里有多少资深投资人士，有多少内幕消息灵通者？你所在的圈子里有朋友帮你分析项目指导投资吗？你所在的圈子里有朋友帮你获取各种平台的内幕消息吗？圈子站对了，也能助你规避掉很多风险！
总结分析：
很多短命盘和垃圾盘是完全可以避免的，但是为什么还要去填坑呢?从理论上讲每个盘子都可以做，但是要在适当的时机进入，记得回本原则，不要中途追加。
所谓资金盘，就是指没有造血功能，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网资盘。一旦没有新鲜血液注入，创建资金盘的老板无利可图，就立即关网，卷款而逃。或者被公安、工商部门当做网络传销或非法集资而被查处。
近几年，盘界崩盘的戏码一环接着一环，四处都在上演好戏，最不缺的就是看客和韭菜们，幻想着跨年和做着天真梦的小白更是前赴后继，一批接着一批。赚钱的永远赶不上挖坑的速度，亏钱的永远在操盘手编织的暴富梦中骚动，作为小白和散户，我不禁感叹，在这个充满套路的盘界，如果可以，请骗我深一点。
结果是：进场早的也许能回本或者赚点小钱，进场晚的就血本无归，既伤钱脉又伤人脉。如果是贷款或借高利贷来投资的，因还不起债可能导致妻离子散，家破人亡。其中的骨干，还要被绳之以法！！
这是一个风起云涌互联网金融项目当中，有多少人满载而归，有多少人血本无归，到底要如何稳步投资，如何实现财富稳步增长，避免跳坑，如何才能选择到一个好的项目？为什么吃肉你永远赶不上，挨刀的时候每次你都在。那是因为在盘界，这个江湖要想投资获利，最起码的一些投资常识要懂，要去学习用知识来武装大脑，不要盲目投资，这样才能少填坑，继而才有可能赚到钱。
说明：今日案例
就在刚刚过去的6月份，出现了以唐小僧、善林、联壁等为代表的网贷平台集中倒闭、跑路的现象。据统计6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。当人们认为这场网贷平台倒闭潮很快将过去时。7月份，P2P行业的这个雷，又从上海炸到了杭州。
就在7月3日夜里，佐助金服旗下的平台牛板金发布公告称，因为有9852万元的借款项目出现逾期，已准备清盘。而到了7月6日，杭州又一家百亿级P2P平台人人爱家金融官网发布清盘公告：自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，自2018年7月5日起全面停止网贷业务运营并开始良性清盘。
对此，业内专家则表示，当前频繁出现的“爆雷潮”，导致P2P行业风险被夸大。要知道单一维度的衡量标准无法真实反映行业现状。从第三方研究机构对所谓“雷”的总结情况来看，这些“雷”更多是行业发展优胜劣汰的结果，而非行业风险增大。
不过，我们认为，今年很可能是P2P平台进行优胜劣汰的“大洗牌”之年，截至2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家。今年上半年新增P2P平台36家，消亡721家。而仅6月份，全国共计有46家网贷平台集中出现问题。
中国的P2P网贷初始于2009年，野蛮生长于2013年，而在2015年7月18日之前，国内P2P在无任何金融监管的状态下“裸奔”了很长时间。所以存在的问题有不少，包括涉嫌自融自保、开展校园贷等违规业务。但后来随着行业洗牌、监管加强、去杠杆等因素，近年来网贷平台数量大幅回落。
那么，今年为啥会集中频发P2P平台倒闭潮呢？首先，金融监管趋严，P2P网贷平台再也不能打政策擦边球。上周，全国公安机关打击非法集资犯罪专项行动部署推进会召开，公安部部长出席并讲话，决定组织开展打击非法集资犯罪专项行动。
尽管公安机关只是打击非法集资犯罪，并不针对P2P网贷这个行业。但是一些P2P平台在日常经营中，因为疏于受到外界监管，或多或少都存在着这类违法行为，于是产生了大量的倒闭潮。
再者，时至年中，整个市场出现了钱荒的问题，尽管央行4月份以来采取了二次定向降准，以补充市场的流动性，但是定向降准只能够稍微缓解钱荒现象，
同时，定向降准主要还是服务于中小微企业。在市场流动性紧缺的情况下，P2P网贷平台很容易因为发生资金链断裂而出现倒闭现象。因为本来如果发生了资金链断裂的问题，可以通过“借新还旧”的方式来度过短时的危机，而现在融资渠道被堵，只能选择关门歇业。
再次，P2P传统的监管跟不上对监管需求。网贷备案延期。作为P2P监管部门，原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。而对于备案工作是否有望在年内完成，监管部门曾回应，将继续进一步执行这项工作，年内还不行，还得继续加把力。
本来宣布网贷备案年中要落实时，很多P2P平台担心一旦上升到符合监管要求，恐怕合规成本会大幅上升，企业肯定承受不了这样的高成本。同时，多数网贷平台也很难短期内符合网贷备案所提出的合规要求。然而随着网贷备案延期，相当一部分平台已经等不到备案实施了。
最后，网贷平台运营成本和合规成本不断增加，借款人的逾期率在上升，导致不合规、经营不善的平台不断出现爆雷情况。一边是网贷平台获得客户的营销成本，以及合规成本在不断上升。
而另一边却是经济不景气，借款人逾期率在不断上升，本来P2P所要放贷的借款人，通常都是银行不愿意放贷的企业和个人，存在一定风险，现在经济形势不好，这种逾期风险就会进一步放大。
现在很多业内人士声称，熬过了6月，以后的日子就会好过一些。但是现在看来，由于P2P网贷行业集中度较高，贷款余额前100名的平台累计贷款余额占整个行业的比例约为70%，因此，未来将有更多平台退出。所以，对于普通投资者来说，确保资金安全要远比获得高收益更重要。
P2P网贷行业正经历着一段时期的痛苦期，今年下半年还将会陆续发生爆雷事件，整个行业要面临残酷的“优胜劣汰”的清洗。可以肯定，未来P2P网贷行业将会变得更加透明规范，但是短期内的爆雷风险会集中释放，这要引起我们的高度重视和警觉。
就在刚刚过去的6月份，出现了以唐小僧、善林、联壁等为代表的网贷平台集中倒闭、跑路的现象。据统计6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。当人们认为这场网贷平台倒闭潮很快将过去时。7月份，P2P行业的这个雷，又从上海炸到了杭州。
就在7月3日夜里，佐助金服旗下的平台牛板金发布公告称，因为有9852万元的借款项目出现逾期，已准备清盘。而到了7月6日，杭州又一家百亿级P2P平台人人爱家金融官网发布清盘公告：自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，自2018年7月5日起全面停止网贷业务运营并开始良性清盘。
对此，业内专家则表示，当前频繁出现的“爆雷潮”，导致P2P行业风险被夸大。要知道单一维度的衡量标准无法真实反映行业现状。从第三方研究机构对所谓“雷”的总结情况来看，这些“雷”更多是行业发展优胜劣汰的结果，而非行业风险增大。
不过，我们认为，今年很可能是P2P平台进行优胜劣汰的“大洗牌”之年，截至2018年6月30日，我国在运营P2P平台共2835家。今年上半年新增P2P平台36家，消亡721家。而仅6月份，全国共计有46家网贷平台集中出现问题。
中国的P2P网贷初始于2009年，野蛮生长于2013年，而在2015年7月18日之前，国内P2P在无任何金融监管的状态下“裸奔”了很长时间。所以存在的问题有不少，包括涉嫌自融自保、开展校园贷等违规业务。但后来随着行业洗牌、监管加强、去杠杆等因素，近年来网贷平台数量大幅回落。
那么，今年为啥会集中频发P2P平台倒闭潮呢？首先，金融监管趋严，P2P网贷平台再也不能打政策擦边球。上周，全国公安机关打击非法集资犯罪专项行动部署推进会召开，公安部部长出席并讲话，决定组织开展打击非法集资犯罪专项行动。
尽管公安机关只是打击非法集资犯罪，并不针对P2P网贷这个行业。但是一些P2P平台在日常经营中，因为疏于受到外界监管，或多或少都存在着这类违法行为，于是产生了大量的倒闭潮。
再者，时至年中，整个市场出现了钱荒的问题，尽管央行4月份以来采取了二次定向降准，以补充市场的流动性，但是定向降准只能够稍微缓解钱荒现象，
同时，定向降准主要还是服务于中小微企业。在市场流动性紧缺的情况下，P2P网贷平台很容易因为发生资金链断裂而出现倒闭现象。因为本来如果发生了资金链断裂的问题，可以通过“借新还旧”的方式来度过短时的危机，而现在融资渠道被堵，只能选择关门歇业。
再次，P2P传统的监管跟不上对监管需求。网贷备案延期。作为P2P监管部门，原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已延期。而对于备案工作是否有望在年内完成，监管部门曾回应，将继续进一步执行这项工作，年内还不行，还得继续加把力。
本来宣布网贷备案年中要落实时，很多P2P平台担心一旦上升到符合监管要求，恐怕合规成本会大幅上升，企业肯定承受不了这样的高成本。同时，多数网贷平台也很难短期内符合网贷备案所提出的合规要求。然而随着网贷备案延期，相当一部分平台已经等不到备案实施了。
最后，网贷平台运营成本和合规成本不断增加，借款人的逾期率在上升，导致不合规、经营不善的平台不断出现爆雷情况。一边是网贷平台获得客户的营销成本，以及合规成本在不断上升。
而另一边却是经济不景气，借款人逾期率在不断上升，本来P2P所要放贷的借款人，通常都是银行不愿意放贷的企业和个人，存在一定风险，现在经济形势不好，这种逾期风险就会进一步放大。
现在很多业内人士声称，熬过了6月，以后的日子就会好过一些。但是现在看来，由于P2P网贷行业集中度较高，贷款余额前100名的平台累计贷款余额占整个行业的比例约为70%，因此，未来将有更多平台退出。所以，对于普通投资者来说，确保资金安全要远比获得高收益更重要。
P2P网贷行业正经历着一段时期的痛苦期，今年下半年还将会陆续发生爆雷事件，整个行业要面临残酷的“优胜劣汰”的清洗。可以肯定，未来P2P网贷行业将会变得更加透明规范，但是短期内的爆雷风险会集中释放，这要引起我们的高度重视和警觉。
仲裁最快要多久时间 仲裁最快要多久时间开庭
【本文标题和网址，转载请注明来源】非法集资一般要多久才崩盘完成(国海通证集资崩盘前兆) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/353917.html
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