#乌鲁木齐头条#
防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局。党中央、国务院对此高度重视。近年来，面对非法集资案件高发多发态势，各地区各部门采取有力措施严厉打击，化解存量、遏制增量，取得积极成效，但形势依然比较严峻。
2021年5月1日，我国首部《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）开始施行，对于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，防范化解风险，保护群众合法权益，具有重要意义。
2022年3月1日，新版《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称新《解释》）开始施行。为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，最高人民法院审判委员会根据刑法修改和司法实践，对2010年版的“《解释》”作出了相应修改并调整条文顺序，对审判非法集资案件，提供了重要的依据。
为提高广大市民防范非法集资的能力， 武汉市防范和处置非法集资工作领导小组办公室、武汉市地方金融工作局结合《条例》和“新《解释》”，提炼出28个知识点，以一问一答的方式，向广大市民普及防范和处置非法集资的知识。
问题1
什么是非法集资？
指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
问题2
什么是非法集资人？
指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。
问题3
什么是非法集资协助人？
指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。
问题4
非法集资有哪些特征？
同时具备下列四个条件的，就涉嫌非法集资：
（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
问题5
非法集资有哪些常见“马甲”？
（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
（八）以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的；
（九）以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的；
（十）以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的；
（十一）利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的；
（十二）其他非法吸收资金的行为。
问题6
非法集资主要涉及哪些罪名？
主要涉及两个罪名：一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。
问题7
犯非法吸收公众存款罪如何判刑？
犯非法吸收公众存款罪，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑。
问题8
犯集资诈骗罪如何判刑？
数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
问题9
什么情况下会以非法吸收公众存款罪处罚？
非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；
（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。
非法吸收或者变相吸收公众存款数额在50万元以上或者给存款人造成直接经济损失数额在25万元以上，同时具有下列情节之一的，应当依法追究刑事责任：
（一）曾因非法集资受过刑事追究的；
（二）二年内曾因非法集资受过行政处罚的；
（三）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。
问题10
非法吸收公众存款达到多少金额算“数额巨大”？
具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“数额巨大”：
（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在500万元以上的；
（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的；
（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的。
问题11
非法吸收公众存款达到多少金额算“数额特别巨大”？
具有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“数额特别巨大”：
（一）非法吸收或者变相吸收公众存款数额在5000万元以上的；
（二）非法吸收或者变相吸收公众存款对象5000人以上的；
（三）非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在2500万元以上的。
问题12
非法吸收公众存款在什么情况下可以从轻或者减轻处罚？
非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚；在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑。
问题13
非法吸收公众存款在什么情况下可以免于刑事处罚？
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚的，应当依法将案件移送有关行政机关。
问题14
什么情况下会以集资诈骗罪定罪处罚？
以非法占有为目的，使用诈骗手法非法集资，以集资诈骗罪处罚。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
问题15
集资诈骗数额达到多少会被认定为“数额较大”？
集资诈骗数额在10万元以上的，认定为“数额较大”。
问题16
集资诈骗数额达到多少会被认定为“数额巨大”？
集资诈骗数额在100万元以上的，认定为“数额巨大”。
问题17
集资诈骗的数额如何计算？
集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，在案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
问题18
单位实施非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪的，如何定罪处罚？
按照“新《解释》”规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员定罪处罚。
问题19
广告经营者、广告发布者为非法集资提供虚假宣传如何处罚？
广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二条的规定，以虚假广告罪定罪处罚：
（一）违法所得数额在10万元以上的；
（二）造成严重危害后果或者恶劣社会影响的；
（三）二年内利用广告作虚假宣传，受过行政处罚二次以上的；
（四）其他情节严重的情形。
问题20
通过传销手段向社会公众非法吸收资金，构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，同时又构成组织、领导传销活动罪的如何处罚？
依照其中处罚较重的规定定罪处罚。
问题21
参与非法集资受到的损失由谁承担？
因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担。
问题22
清退集资资金的
（一）非法集资资金余额；
（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；
（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；
（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；
（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；
（六）可以作为清退集资资金的其他资产。
问题23
在亲友或者单位内针对特定对象吸收资金是否涉嫌非法集资？
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
问题24
取得工商部门的营业执照和所在行业监管部门的许可证以后，是否可以向社会公众吸收资金？
向社会公众吸收资金属于特许金融业务，必须取得金融监管部门的许可，否则涉嫌非法集资。
问题25
既取得了营业执照，又取得了金融监管部门的许可，是否可能涉嫌非法集资？
有可能。如果超过金融监管部门许可的范围向社会公众吸收资金，也可能涉嫌非法集资。
问题26
金融机构的从业人员是否存在非法集资的可能？
存在。银行、保险、证券等金融机构的从业人员，由于具有专业知识，而且又有金融机构工作身份的加持，往往更具迷惑性。
问题27
非法集资有哪些常见手段？
一是承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，导致非法集资规模不断扩大。
问题28
非法集资有哪些常见套路？
第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。
第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。
第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。
第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。
提醒：任何投资都有风险，收益越高风险越大。切勿轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险、高收益”宣传，年收益率超过6%就要引起高度警惕，超过8%就很危险，超过10%就可能损失全部本金。
曾杰律师，金融犯罪辩护律师，广东广强律师事务所副主任暨非法集资案件辩护与研究中心主任
（如需转载，请私信或联系
不同种类的非法集资案件，事实和证据的关键重点是不一样的。虽然所有的非法吸收公众存款罪，都要求符合四个条件，即“非法性，公开性，利诱性和社会性”，但是在民间借贷类、P2P类、私募基金类非法集资案中，指控事实的侧重点是不同的。比如民间借贷类非法集资案，对于利诱性的问题，往往不是关键事实，因为民间借贷绝大多数都是有利息约定的。
一、民间借贷类：言词证据和聊天记录是关键
比如民间借贷类非法集资案，认定的关键点很简单，即是否公开宣传和是否针对不特定的对象集资，实际在案件中判定的关键性证据并不复杂，主要就是投资者的证言和被告人的供述，辅助以一些证明双方关系的聊天记录等等。
这类证据的作用：
这些证据的内容包括被告人到底是以什么手段进行的向非特定公众进行借款的融资行为，到底是通过借款信息在公众间不受控制的散播，吸引不特定的人群主动要求把钱借给集资人，还是借款人向特定的亲友进行的主动借款，如果是主动的借款，则可以判断属于向特定人群借款而可能不构成非法集资。
1.供述和辩解
比如相关当事人的供述和辩解，警方可以通过问话形式直接了解出借人到底是如何了解到集资人的借款信息的，到底是集资人主动联系出借人要求借款（如此则基本可以判定是熟人亲友关系），还是出借人在社会上听说了出借人的借款信息，实际上双方不认识（如此则判定为口口相传的公开宣传）。
2.相关聊天记录等
而相关聊天记录或者通话录音，也可以直接证明出借人和集资人之间是否具有基础的社会关系，通俗而言即双方在借款行为发生时，是否认识，是否是亲友关系。
二、P2P类非法集资案件：资金池账户是关键
核心事实：资金池
而P2P类非法集资案件又不一样，这类案件的关键点几乎和投资者的证言无关，与案件定性有关的核心事实是平台是否采用了资金池的模式运作资金，在于其是否将客户的资金进行了归集，或者通过超级债权人方式进行了变相的归集。
P2P本身根据规定只能提供信息中介服务，资金是在出借人和借款人之间直接出借，属于一种直接融资模式，不同于银行作为资金中介机构，银行以公开吸收储蓄方式对储户承担按期支付存款的义务，然后将资金归集后出借给银行的贷款人，此种属于一种间接融资模式。
如果P2P也采用资金池模式，就属于成为了一家影子银行，即属于未经许可开展了银行业务，理论上属于一种非法经营罪，刑法上特定为非法吸收公众存款罪。
资金流水和负责人笔录，会成为关键证据
因此，P2P类非法集资案件罪与非罪的关键性证据，在于资金流向的相关证据，比如银行流水，财务账册等等，这些客观证据能否直接反映出借人的资金是否直接进入了借款人账户还是被平台进行了归集使用。
而不管何等事实，都是有一个个具体行为人进行的实施，因此，相关财务部门负责人、资金决策使用者和资产端审核的负责人的供述和辩解，都会成为重要的定性证据。
当然，普通的资金归集，早已不是国内P2P类非法集资案件中的常态，真实的常态往往是以更加复杂的形态展现，比如以超级债权人模式 债权分拆 吸纳出借人为股东借款人等等模式出现。形式多样下，相关重要的证据本身可能侧重点不同，但是始终不会逃离将合法的直接融资模式变异为间接融资模式的定性原则。
三、私募基金类非法集资案件：利诱性和社会性会成为重点
而对于私募基金类非法集资案件，这类案件亦有不同的特点，因为这类平台构成非法集资的关键，就不在是资金池问题，而是其本身突破了私募融资的相关规定导致越界构成非法集资问题，比如有针对投资人利诱性问题，即私募管理人或平台通过各种手段直接或变相给投资人承诺保本付息，比如通过签订回购协议、预约受让协议，或者过分夸大关联公司或上游集团公司提供的流动性担保等等。
除利诱性条件外，还需要同时证明平台符合社会性的条件。所谓社会性，即向不特定公众集资，在私募基金类案件中，不特定的公众，是指平台本身违反规定，向不具有合格投资能力的客户进行了产品销售（融资）行为。因此合格投资能力的判定，对于私募基金而言，就会变得异常重要，比如是否符合基础的投资金额100万标准，是否具有相关金融资产和收入能力证明等等。
因此，私募基金类非法集资案件中，关键性的证据就相对广泛，比如证明投资基础关系的投资合同，证明保本付息承诺的相关宣传材料或者合同，证明平台向不合格投资者募资的相关材料，比如关于拼单的协议，投资者和业务人员的笔录等等。
实际上可以直观的看出，三大类非法集资案件中，私募基金类非法集资案件的证据要求相对最高最复杂，但也意味着辩护空间相对较大。
（如需转载或引用该等文章的任何内容，请私信沟通授权事宜，并于转载时在文章开头处注明
曾杰律师，金融犯罪辩护律师，广东广强律师事务所副主任暨非法集资案件辩护与研究中心主任
（如需转载，请私信或联系
不同种类的非法集资案件，事实和证据的关键重点是不一样的。虽然所有的非法吸收公众存款罪，都要求符合四个条件，即“非法性，公开性，利诱性和社会性”，但是在民间借贷类、P2P类、私募基金类非法集资案中，指控事实的侧重点是不同的。比如民间借贷类非法集资案，对于利诱性的问题，往往不是关键事实，因为民间借贷绝大多数都是有利息约定的。
一、民间借贷类：言词证据和聊天记录是关键
比如民间借贷类非法集资案，认定的关键点很简单，即是否公开宣传和是否针对不特定的对象集资，实际在案件中判定的关键性证据并不复杂，主要就是投资者的证言和被告人的供述，辅助以一些证明双方关系的聊天记录等等。
这类证据的作用：
这些证据的内容包括被告人到底是以什么手段进行的向非特定公众进行借款的融资行为，到底是通过借款信息在公众间不受控制的散播，吸引不特定的人群主动要求把钱借给集资人，还是借款人向特定的亲友进行的主动借款，如果是主动的借款，则可以判断属于向特定人群借款而可能不构成非法集资。
1.供述和辩解
比如相关当事人的供述和辩解，警方可以通过问话形式直接了解出借人到底是如何了解到集资人的借款信息的，到底是集资人主动联系出借人要求借款（如此则基本可以判定是熟人亲友关系），还是出借人在社会上听说了出借人的借款信息，实际上双方不认识（如此则判定为口口相传的公开宣传）。
2.相关聊天记录等
而相关聊天记录或者通话录音，也可以直接证明出借人和集资人之间是否具有基础的社会关系，通俗而言即双方在借款行为发生时，是否认识，是否是亲友关系。
二、P2P类非法集资案件：资金池账户是关键
核心事实：资金池
而P2P类非法集资案件又不一样，这类案件的关键点几乎和投资者的证言无关，与案件定性有关的核心事实是平台是否采用了资金池的模式运作资金，在于其是否将客户的资金进行了归集，或者通过超级债权人方式进行了变相的归集。
P2P本身根据规定只能提供信息中介服务，资金是在出借人和借款人之间直接出借，属于一种直接融资模式，不同于银行作为资金中介机构，银行以公开吸收储蓄方式对储户承担按期支付存款的义务，然后将资金归集后出借给银行的贷款人，此种属于一种间接融资模式。
如果P2P也采用资金池模式，就属于成为了一家影子银行，即属于未经许可开展了银行业务，理论上属于一种非法经营罪，刑法上特定为非法吸收公众存款罪。
资金流水和负责人笔录，会成为关键证据
因此，P2P类非法集资案件罪与非罪的关键性证据，在于资金流向的相关证据，比如银行流水，财务账册等等，这些客观证据能否直接反映出借人的资金是否直接进入了借款人账户还是被平台进行了归集使用。
而不管何等事实，都是有一个个具体行为人进行的实施，因此，相关财务部门负责人、资金决策使用者和资产端审核的负责人的供述和辩解，都会成为重要的定性证据。
当然，普通的资金归集，早已不是国内P2P类非法集资案件中的常态，真实的常态往往是以更加复杂的形态展现，比如以超级债权人模式 债权分拆 吸纳出借人为股东借款人等等模式出现。形式多样下，相关重要的证据本身可能侧重点不同，但是始终不会逃离将合法的直接融资模式变异为间接融资模式的定性原则。
三、私募基金类非法集资案件：利诱性和社会性会成为重点
而对于私募基金类非法集资案件，这类案件亦有不同的特点，因为这类平台构成非法集资的关键，就不在是资金池问题，而是其本身突破了私募融资的相关规定导致越界构成非法集资问题，比如有针对投资人利诱性问题，即私募管理人或平台通过各种手段直接或变相给投资人承诺保本付息，比如通过签订回购协议、预约受让协议，或者过分夸大关联公司或上游集团公司提供的流动性担保等等。
除利诱性条件外，还需要同时证明平台符合社会性的条件。所谓社会性，即向不特定公众集资，在私募基金类案件中，不特定的公众，是指平台本身违反规定，向不具有合格投资能力的客户进行了产品销售（融资）行为。因此合格投资能力的判定，对于私募基金而言，就会变得异常重要，比如是否符合基础的投资金额100万标准，是否具有相关金融资产和收入能力证明等等。
因此，私募基金类非法集资案件中，关键性的证据就相对广泛，比如证明投资基础关系的投资合同，证明保本付息承诺的相关宣传材料或者合同，证明平台向不合格投资者募资的相关材料，比如关于拼单的协议，投资者和业务人员的笔录等等。
实际上可以直观的看出，三大类非法集资案件中，私募基金类非法集资案件的证据要求相对最高最复杂，但也意味着辩护空间相对较大。
（如需转载或引用该等文章的任何内容，请私信沟通授权事宜，并于转载时在文章开头处注明
承诺的方式有哪些
【本文标题和网址，转载请注明来源】非法集资行为特征有哪些(非法集资的特征包含都有啥) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/353536.html
首页
找律师