南都讯 记者何生廷近期，广东省司法厅、广东省律师协会评选通报了“广东省2021年民事、刑事法律援助十大典型案例”，其中，河源市连平县法律援助处对何某某信用卡诈骗罪提供法律援助案入选刑事法律援助十大典型案例。
被告人何某某于2014年5月在银行办理一张信用卡，额度7万元。办理信用卡后，何某某刷卡透支7万元整，分36期还款，按规定每月还款约2200元。何某某还款至2016年12月份后不再还款，经银行工作人员多次催收，逾期超过三个月至案发未按规定偿还，欠款本金34926.96元未归还，本息共计51263.68元。
2018年1月8日，何某某因涉嫌信用卡诈骗被连平县公安局刑事拘留，同年1月12日被逮捕，同日被取保候审。公诉前，何某某还清了全部透支款项，并取得银行的谅解。
2019年1月22日，连平县人民检察院向连平县人民法院提起公诉。公诉机关认为，被告人何某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡行催收后仍不归还，数额较大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
因被告人何某某没有委托辩护人，2019年1月25日，连平县人民法院根据最高人民法院、司法部《关于开展刑事案件律师辩护全覆盖试点工作的办法》的规定，通知连平县法律援助处为何某某指派辩护律师。连平县法律援助处接到《公函》后，于2019年1月29日指派广东连洲律师事务所黄志斌律师担任何某某的辩护律师。
承办律师承接此案后，于2019年2月18日会见了已被取保候审的被告人何某某。在会见过程中，承办律师了解到：被告人何某某在办理透支卡时，同时将他的粤PRC8XX号小轿车的登记证原件质押在银行后才透支7万元，并将7万元全部转账给某某车行用于购买该辆小轿车。之后，被告人何某某的车辆登记证一直押在银行，直到还清本息后，才赎出来。
之后，承办律师在连平县人民法院阅卷过程中发现，银行在2019年2月20日出具了一份《牡丹卡汽车分期付款业务证明》，证明被告人何某某所办理的信用卡是用于购买汽车，并且所买车辆已在发卡行办理了抵押登记。
2018年1月23日，银行出具了一份《牡丹卡汽车分期付款业务结清证明》，证明被告人何某某于2018年1月9日将已透支的款项全部结清，并于同日解除汽车抵押登记；在公安机关的讯问笔录中了解到，被告人何某某是因为自己工资较低、开庭开支、小孩自闭需长期到河源市做说话和外向训练等原因导致其没有经济能力还款。
承办律师根据与被告人会见和到法院阅卷所获得的证据材料，认为被告人何某某可以免于刑事处分或依法宣告无罪，理由如下：第一，被告人何某某的涉案数额没有达到“较大”的数额；第二，主观上被告人没有“以非法占有为目的”的主观故意；第三，本案情节轻微，且在判决前被告人已还清本息，可以依法宣告无罪。
2019年2月21日，连平县人民法院开庭审理此案，在庭审中，承办律师为争取让被告人何某某免于刑事处分或宣告无罪，在法庭上据理力争，发表了无罪辩护意见。
在诉讼过程中，公诉机关最终以法律、司法解释发生变化导致不当追究被告人刑事责任为由撤回起诉。2019年2月25日，连平县人民法院作出（2019）粤1623刑初14号刑事裁定书，认为公诉机关提出撤回起诉申请理由充分，符合法律规定，准许其撤诉。依照《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第二百四十二条的规定，裁定如下：准许广东省连平县人民检察院撤回起诉。
【案例点评】
本案是一起典型的超期透支信用卡的信用卡诈骗罪案件。承办律师从被告人款项用途、涉案数额、情节轻重和家庭情况等方面为被告人作无罪辩护，其充分论证被告人贷款专用于购买汽车，专款专用，也没有截留款项，没有非法占有的目的，且已在判决前全部还清本息，在承办律师的充分论证下，最终被告人被撤回起诉。
本案中，承办律师切实从被告人实际情况出发，以人为本，积极维护经济困难公民的合法权益，通过紧紧抓住信用卡诈骗罪的数额认定，积极为被告人出罪作出抗辩，维护被告人的合法权益。
本报讯（记者 胡雁冰）“惊雷”行动开展以来，新华公安分局刑警五中队不断加大对各类犯罪活动的防范和打击力度。近日，该中队在分局合成作战中心的协助下，成功抓获1名信用卡诈骗犯罪嫌疑人。
近日，刑警五中队接到报警：一公司受某银行委托提供信用卡欠款客户通知缴款服务，杨某名下办理的两张信用卡，本息共计欠款12万余元，其公司经电话、短信、电话留言、信函、邮件、上门等方式催款，但杨某一直恶意拖欠不还，甚至还将公司工作人员拉黑。因此银行委托该公司前来公安机关报警。
接警后中队立即安排民警进行调查，成功获取了嫌疑人的藏匿地。2021年6月11日11时，经过2个小时的蹲守，民警在石家庄市某广场将犯罪嫌疑人杨某（男，33岁，石家庄人）成功抓获。
经讯问，犯罪嫌疑人杨某对自己恶意透支大额资金的犯罪行为供认不讳。目前，犯罪嫌疑人杨某已被刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
信用卡是不同于其他的储蓄卡的，因为这个是在一定的情况下，根据人员的信用，对有关人员进行给予一定的信用额度，那么如果对于这一性质的信用卡，发生纠纷的话，这个应该怎么办呢？贵州联通律师事务所徐诗林律师解析。
一、如何应对信用卡欠费纠纷
1、金融机构加大发卡审核力度并抑制过度授信。由形式审查向实质审查过渡，发卡时除审核原件，要求办卡人提供1-2个证明人，对收入状况有要求的，应提供办卡人单位出具的规范的收入证明。逐步改变根据持卡人用卡消费状况提高授信额度的作法，转而建立以定期对持卡人收入状况审核为基础的授信额度机制，真正把握长期稳定的用户并降低信用卡用卡风险。
2、金融机构建立定期回访制度。金融机构应加强风险内控，发卡后定期回访持卡人，确认其地址和单位，防止因其变更地址后未办理信息变更手续，致下落不明而给以后诉讼留下隐忧。
3、法院建立多元化送达机制和被告下落不明情况登记制度。以被告住址、工作单位、证明人为基础，通过直接送达、EMS邮政速递、电话录音、短信通知和亲友转告等多种途径，扩宽送达路径，增强送达效果。对信用卡案件被告身份情况、有关案号、案由、承办人进行登记，实现法院系统内部对下落不明人员的信息共享。
4、法院加大信用卡案件的调解力度。积极与银行及持卡人沟通协调，劝说银行对利息、滞纳金、诉讼费作出一定让步并同意灵活的还款方式，引导持卡人承诺尽快偿还本金及部分利息，促成双方调解或撤诉。
5、法院加大执行力度。将信用卡透支案件作为集中执行重点，成立专项执行小组，灵活运用限制高消费、悬赏执行、新闻曝光等措施，集中攻关，对症下药，提高信用卡欠款案件的执行率。
6、司法部门应加大对信用卡欠款超期不还严重后果的宣传。通过网络、电视、报纸等媒体，教育公众“量力”用卡，慎于过度超额消费、超前消费，根据自身收入状况，形成信用卡消费上限习惯，避免因信用额度不佳造成房贷不能等情形。
徐诗林律师补充：
二、信用卡欠款起诉流程
一般，超过三个月或银行两次催款后还没还款，银行就会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。
不仅如此，还要承担民事责任，包括偿还欠款本金、逾期利息等，并且还会有不良信用记录。具体的起诉流程如下：
（一）银行通知你要还款，不还款被起诉；
（二）银行正式起诉，然后你会接到传票；
（三）传票可能会送到你家里面或者工作单位；
（四）然后开庭的当天你要出庭，然后法院会对你宣判要还钱，并且正式你通知你不还钱的后果；
（五）如果坚持不换，银行申请强制执行，罚没你的财务。
（六）如果你还是坚持不还，坐牢。
只要银行起诉你了，就肯定会有罚金。一般是欠款额度的20%-50%之间。如果一直逾期不还款，不仅有滞纳金还会产生个人不良信用记录，5年内就不能再申请信用卡和银行贷款了。
三、信用卡有欠款逾期记录就申请不到房贷了吗？
（一）如果持卡人信用卡逾期次数少（1-2次），并且逾期额度不大、逾期时间不长的话，银行一般都不会为难你的。
并非所有逾期都无法申请购房贷款，只要不是严重恶意逾期，还是有机会申请贷款的。只要逾期未连续超过90天；两年内，逾期不超过6次；逾期总金额在1000元以下申请房屋贷款还是可以的。
（二）如果持卡人的信用卡逾期还款次数多（3-6次及以上），且逾期周期长，那就不好意思了，肯定是不能获得房贷贷款的。
从事律师工作二十余年，有丰富实践经验。
信用卡是不同于其他的储蓄卡的，因为这个是在一定的情况下，根据人员的信用，对有关人员进行给予一定的信用额度，那么如果对于这一性质的信用卡，发生纠纷的话，这个应该怎么办呢？贵州联通律师事务所徐诗林律师解析。
一、如何应对信用卡欠费纠纷
1、金融机构加大发卡审核力度并抑制过度授信。由形式审查向实质审查过渡，发卡时除审核原件，要求办卡人提供1-2个证明人，对收入状况有要求的，应提供办卡人单位出具的规范的收入证明。逐步改变根据持卡人用卡消费状况提高授信额度的作法，转而建立以定期对持卡人收入状况审核为基础的授信额度机制，真正把握长期稳定的用户并降低信用卡用卡风险。
2、金融机构建立定期回访制度。金融机构应加强风险内控，发卡后定期回访持卡人，确认其地址和单位，防止因其变更地址后未办理信息变更手续，致下落不明而给以后诉讼留下隐忧。
3、法院建立多元化送达机制和被告下落不明情况登记制度。以被告住址、工作单位、证明人为基础，通过直接送达、EMS邮政速递、电话录音、短信通知和亲友转告等多种途径，扩宽送达路径，增强送达效果。对信用卡案件被告身份情况、有关案号、案由、承办人进行登记，实现法院系统内部对下落不明人员的信息共享。
4、法院加大信用卡案件的调解力度。积极与银行及持卡人沟通协调，劝说银行对利息、滞纳金、诉讼费作出一定让步并同意灵活的还款方式，引导持卡人承诺尽快偿还本金及部分利息，促成双方调解或撤诉。
5、法院加大执行力度。将信用卡透支案件作为集中执行重点，成立专项执行小组，灵活运用限制高消费、悬赏执行、新闻曝光等措施，集中攻关，对症下药，提高信用卡欠款案件的执行率。
6、司法部门应加大对信用卡欠款超期不还严重后果的宣传。通过网络、电视、报纸等媒体，教育公众“量力”用卡，慎于过度超额消费、超前消费，根据自身收入状况，形成信用卡消费上限习惯，避免因信用额度不佳造成房贷不能等情形。
徐诗林律师补充：
二、信用卡欠款起诉流程
一般，超过三个月或银行两次催款后还没还款，银行就会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。
不仅如此，还要承担民事责任，包括偿还欠款本金、逾期利息等，并且还会有不良信用记录。具体的起诉流程如下：
（一）银行通知你要还款，不还款被起诉；
（二）银行正式起诉，然后你会接到传票；
（三）传票可能会送到你家里面或者工作单位；
（四）然后开庭的当天你要出庭，然后法院会对你宣判要还钱，并且正式你通知你不还钱的后果；
（五）如果坚持不换，银行申请强制执行，罚没你的财务。
（六）如果你还是坚持不还，坐牢。
只要银行起诉你了，就肯定会有罚金。一般是欠款额度的20%-50%之间。如果一直逾期不还款，不仅有滞纳金还会产生个人不良信用记录，5年内就不能再申请信用卡和银行贷款了。
三、信用卡有欠款逾期记录就申请不到房贷了吗？
（一）如果持卡人信用卡逾期次数少（1-2次），并且逾期额度不大、逾期时间不长的话，银行一般都不会为难你的。
并非所有逾期都无法申请购房贷款，只要不是严重恶意逾期，还是有机会申请贷款的。只要逾期未连续超过90天；两年内，逾期不超过6次；逾期总金额在1000元以下申请房屋贷款还是可以的。
（二）如果持卡人的信用卡逾期还款次数多（3-6次及以上），且逾期周期长，那就不好意思了，肯定是不能获得房贷贷款的。
从事律师工作二十余年，有丰富实践经验。
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【本文标题和网址，转载请注明来源】信用卡诈骗罪可以撤诉吗知乎(诈骗罪的立案能撤诉吗) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/351684.html
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