北京市朝阳区检察院发布《金融检察白皮书》，对重点行业和领域的金融风险进行梳理分析
北京市朝阳区检察院2018年至2022年金融犯罪案件受理数
金融犯罪案件主要罪名案件量近两年对比
2022年12月28日，北京市朝阳区检察院召开新闻发布会，发布《金融检察白皮书（第七辑）》，通报办理金融犯罪案件情况，对辖区内金融检察工作进行了整体分析。白皮书内容回应社会热点，对重点行业和重点领域的金融风险进行系统梳理，提出对策建议，并讲述了在当前科技迅速发展的背景下，检察机关如何利用大数据提升法律监督的效能。
辖区金融领域犯罪整体情况
2021年12月1日至2022年11月30日，朝阳区检察院受理金融犯罪案件688件1461人，其中，受理审查逮捕361件771人，受理审查起诉327件690人。案件涉及的罪名主要集中在非法集资类犯罪（主要指非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪）、保险诈骗罪、信用卡诈骗罪等。
其中，非法集资类犯罪案件仍占比较大，受理数占同期金融犯罪案件受理数的78.8%。但随着金融领域风险隐患排查化解力度加大，非法集资类犯罪高发多发的态势得到有效遏制。2022年，非法集资类犯罪数显著减少，案件数较去年同期相比下降52.1%。
金融犯罪案件的认罪认罚从宽制度适用率逐步提升。2021年12月1日至2022年11月30日，该院受理的金融犯罪案件中，认罪认罚从宽制度适用率达到80%以上；追赃挽损效果进一步凸显，2022年以来，累计查封、扣押、冻结资金1.3亿余元，起诉案件追赃挽损率为49.23%；积极发挥检察建议在社会治理中的作用，推进溯源治理，2022年以来，该院共向金融机构、租赁物业公司等制发检察建议134份，全部获得采纳。
辖区金融领域犯罪案件特征
一是非法集资类犯罪占比居高不下，涉罪形式不断升级演变。主要表现为投资项目日趋精细化，从传统形式向古董艺术品投资、影视投资、股权众筹和信托等领域延伸；投资模式由单一投资人大额集中趋向分化、分散，针对不同收入群体的精准化投资项目出现；参与主体更加多元，多方机构卷入非法集资犯罪中，刑民法律关系交织，案件复杂程度升级。
二是虚拟货币成新型犯罪结算工具，犯罪分子以此逃避监管现象需警惕。犯罪分子一方面利用虚拟货币炒作相关热点概念，通过发行名目繁多的虚拟货币进行非法集资、传销等犯罪活动；另一方面利用虚拟货币难监管、难追缴的特征，将虚拟货币作为洗钱、赌博、电信网络诈骗等犯罪活动的支付结算工具，以此逃避监管，这对法律适用等司法实践提出新的挑战。
三是传销犯罪网络化趋势明显，打击难度进一步加大。以互联网为载体的新型传销模式呈蔓延态势。相比传统传销，该类传销犯罪手段更加隐蔽，以网络商城、会员制购物等为幌子逃避侦查，且传播速度快、受害群体广。同时，犯罪分子一般采取扁平化的管理方式和相应的计酬、返利模式，并通过多个独立收款账户故意制造出多个独立传销组织的假象，刻意规避刑事打击。
四是洗钱犯罪行为手段隐蔽，侦查取证难度较大。洗钱手段迭代升级，境外转移、金融投资、空壳公司、虚拟货币等“洗白”手段为追查钱款
五是非银支付涉诈、涉赌、涉洗钱等现象频发，金融创新与金融风险并存。非银支付即非银行的支付结算机构，因其发起交易便利性和监管难度较大等特点，成为非法集资、网络赌博、洗钱等违法犯罪的首选支付结算方式。同时，因涉及的信息链和资金链环节众多，且网络空间具有虚拟性，导致侦查人员在核实、控制资金流等方面的取证难度进一步加大。
六是“互联网 金融”致使犯罪手段复杂多样，“打防控”一体化推进难度加大。利用互联网针对教育培训、就业资质、电影投资等特定领域实施的电信网络诈骗，具有作案时间短、手段隐蔽、专业性强等特点，不仅涉案人员众多，被害人人数也呈几何倍数放大，涉及地域更为广泛，打击难度进一步加大。
七是“银发危机”显现，老年人成金融犯罪重要目标群体。自2022年4月开展打击整治养老诈骗专项行动以来，朝阳区检察院办理涉养老诈骗案件22件103人，该类案件中，犯罪分子以老年人关注度较高的保健品、保健器材、古董拍卖等为切入口，通过高息返利等噱头、套路配合无微不至的温情推销，不断向老年群体渗透，使之一步步陷入犯罪分子设置好的金融陷阱。
八是海量电子数据导致案件审查难，大数据赋能金融检察应用前景广阔。海量的资金电子数据、平台交易数据等远超出办案人员的人工算力，且不同的机构、部门之间存在着不同程度的数据隔离情况，由此衍生的“数据孤岛”现象导致大量数据被分割而无法被关联聚合，使得跨地域乃至跨境案件的数据调取和分析存在一定的困难。
针对此类犯罪的检察履职及举措
第一，能动履职，全链条、全方位打击金融犯罪。注重“一案多查”，及时对内、对外移送相关涉案线索，在办理金融犯罪案件的同时，同步审查可能涉及的洗钱犯罪、民事诉讼、行政诉讼或公益诉讼等相关线索，确保“四大检察”同频共振，取得法律监督实效。
第二，强化预防，多渠道、多平台开展普法宣传。线上线下多渠道开展普法宣传。线上，以普法小剧场、普法小课堂等群众喜闻乐见的形式制作特色普法宣传产品；线下，走进社区、养老院等老年人较为集中的街乡和机构，提供上门送法服务，通过摆放宣传展板、发放宣传手册等形式讲解常见的养老诈骗形式，提高老年群体的防范意识。
第三，协同联动，多层次、多领域凝聚质效共识。依托与公安机关的月度会商机制、重点案件不定期协商机制，将引导侦查贯穿办案全过程，通过明确证据标准、明晰侦查方向，提升案件办理效能。与法院建立常态化交流研讨机制，对类案、新型案件以及重难点案件进行交流沟通，明确出入罪条件和详细的证据标准，将起诉的证据标准统一到判决标准上，提升审查起诉质量。发挥科技赋能金融检察业务发展的主动性和示范效应，逐步建立起“大数据 ”模式，探索搭建了“非法集资”“反洗钱”“涉税”等大数据模型，深挖金融违法犯罪线索。
第四，优化检察供给，营造法治营商环境。一是进企业开展座谈交流，主动了解企业困难诉求，为企业提供更加优质的“一站式”法治服务。二是与中关村朝阳园管委会签署协调联络机制合作协议，实现检察与企业“双向赋能”。三是充分利用涉案企业合规第三方监督评估机制，督促涉案企业作出合规承诺并积极整改落实，促进企业合规守法经营。四是严格落实少捕慎诉慎押刑事司法政策，积极适用认罪认罚从宽制度，慎重适用财产强制性措施，最大程度保障企业正常生产经营活动。
涉众型金融犯罪是通过非法吸收公众存款、集资诈骗、传销等方式实施的涉及不特定多数人的金融犯罪。湖北省汉江地区民营经济在市场经济中占比较大，民营经济较为活跃，近年来，涉众型金融犯罪案件频发，犯罪特点明显。为此，湖北省检察院汉江分院有针对性地采取司法应对策略。
涉众型金融犯罪的特点
一是犯罪对象主要是集资参与人，且以老年人居多。犯罪分子利用老年人有一定闲散资金、寻求养老保障的心理等特点，假借义务诊疗、志愿服务等形式，通过虚假宣传投资养老项目，以定期返利、提供服务为诱饵，承诺支付高额收益，诱骗老年人投资。
二是犯罪手段信息化，犯罪套路更新快。随着互联网渗透到经济社会生活的各领域各环节，犯罪分子由利用传统的融资媒介实施集资诈骗逐步升级为利用互联网平台，采取冒充公检法诈骗、医保社保诈骗、金融交易诈骗等方式，使用第三方支付工具实施电信网络诈骗。
三是法益侵害范围广，涉案金额巨大。涉众型金融犯罪案件受害群体主要是退休老人、下岗职工等弱势群体，也有公务员、城市白领等不同身份的人群。受害者的经济损失在几万元到几十万元不等，少数人会损失上百万元，且每起案件的被害人少则数十人，多则上百人。
四是以合法形式掩盖非法目的，主观故意认定难。涉众型金融犯罪存在大量现金交易，查清犯罪嫌疑人非法集资款的去向存在较大困难，难以证实大量的钱款是否用于犯罪嫌疑人供述的投资项目等合法经营。
五是资金流向复杂，追赃挽损难度大。涉众型金融犯罪案发时，集资款或被用于发放前期高额利息，或被犯罪嫌疑人用于个人挥霍，造成巨大的资金缺口，难以追回。犯罪嫌疑人将资金通过他人银行账户进行资金转移的，还会导致无法查明资金去向。部分案件即使追回部分赃款，但因涉案人较多，追回的赃款只能按比例返还。
涉众型金融犯罪多发的主要原因
一是投资渠道狭窄，受短期获巨利心理驱动。犯罪分子抛出的“有高额利润且投资无风险、投资便利的优质项目”，对于投资渠道狭窄，又迫切希望找到一种高收益、稳定保本的投资方式的投资人来说，具有一定的诱惑。在贪利和侥幸心理支配下，投资人的投资行为理性不足。
二是金融法律知识供给不足，风险预测能力较弱。金融理财宣传不足，民众对金融机构的新业务、新业态了解不多，难以区分合法投资与非法集资、诈骗等违法活动。金融法治宣传不足，金融政策解读不够，民众识假防骗知识储备少，金融风险识别能力弱。
三是社会资金供需矛盾，滋生违法犯罪土壤。一方面，企业需要资金扩大再生产，金融机构贷款支持供给不足，有的企业便通过非法吸收存款等方式向社会不特定人群融资；另一方面，社会上存在大量的闲散资金需要保值、增值，但银行存款利率低，民众一旦遇到自诩高回报率的投资游说者，往往会基于贪利而盲从。
四是协调联动不够，金融监管乏力。市场监督管理局主要负责公司的注册登记，不对公司注册后的经营状况进行跟进监督。因人手有限，金融监管部门把监管重点放在机构审批和经营的合规性方面，对日常的风险性监管尚未完全展开，各部门间缺少一套分工合作、组织严密、监管联动、高效运转的协调机制。
涉众型金融犯罪的司法应对
一是查清资金去向，精准惩治犯罪。犯罪嫌疑人到案后通常不主动供认犯罪事实，检察机关可以依法提前介入，围绕资金流转等方面引导侦查机关调查取证。由侦查机关商请金融机构协作配合，依托反洗钱工作平台和统筹调度优势，重点围绕资金流出、回流等关键节点，调取资金账户交易明细，查清资金流向和流转过程，将资金流向与犯罪嫌疑人供述、相关人员提现记录等相互印证，精准认定犯罪性质，夯实追赃挽损证据基础。
二是坚持主客观相统一，正确认定主观故意。依据犯罪嫌疑人的职业背景、是否因同类行为受过行政处罚或者刑事责任追究以及吸收资金方式等证据，结合其供述，综合判断犯罪嫌疑人是否具有违法性认识。坚持主客观相统一原则，重点围绕融资项目的真实性、实际经营状况、资金流向、归还能力等事实，综合判断犯罪嫌疑人是否具有非法占有目的。对于初始阶段犯罪嫌疑人仅具有非法吸收公众存款的故意，但经营过程中因资金链断裂等原因导致企业无法正常运转，明知没有归还能力仍继续吸收公众存款的，应当区分前后两阶段，分别认定构成非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪，两罪并罚。
三是依法采取查封、扣押、冻结措施，加大追赃挽损力度。公安机关按照“应追尽追、能追尽追”原则，实现涉案财物扣押、冻结全覆盖。检察机关坚持依法打击犯罪与追赃挽损并重，依法提前介入，在证据收集方面提出引导侦查取证意见，并对追赃挽损工作提出可行性意见；主动加强与犯罪嫌疑人及其家属、辩护人沟通，结合认罪认罚从宽制度进行释法说理，促使犯罪嫌疑人自愿、家属积极配合退赃退赔。检法两家做好涉案财物查封、扣押、冻结等衔接工作，为后期及时扣划、提取相应款项、开展司法拍卖变现工作打好基础，依法推动涉案财物处置。
四是坚持宽严相济，按照区别对待的原则分类处理。对犯罪情节严重、主观恶性大、在犯罪中起主要作用的人员，依法从严打击。对犯罪情节相对较轻、主观恶性较小、在犯罪中起次要作用的人员，依法从宽处理，如对于初犯、偶犯，应当综合考虑其犯罪的动机、手段、情节、后果和犯罪时的主观状态，酌情予以从宽。
五是坚持治罪与治理并重，确保“三个效果”有机统一。检察机关要加强与公安机关的信息互通，及时掌握重大案件进展情况，依法提前介入。同时加强与法院、党委、政府之间的沟通协调，建立信息共享、专业咨询、案件研判、定期通报等长效协作机制，共同研讨执法司法工作中的疑难问题。把检察办案与释法说理、风险防控、追赃挽损、维护稳定等工作结合起来，针对办案中发现的监管漏洞提出检察建议。积极引入公开听证，同步开展以案释法，努力实现政治效果、社会效果和法律效果的有机统一。
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2023年2月15日，沾化下洼农行接到一名客户的求助，声称自己的父亲在某视频平台上通过给人"刷赞"的形式来获取报酬，要求把自己的银行账号和开户行信息发给对方，为此来询问下洼农行的开户行信息，在听到这里后，接听电话的工作人员立马敏感起来，耐心的向该客户普及预防电信金融诈骗的知识及相关案例，好以此来让客户警惕起来识别出对方的真实目的，在经过工作人员耐心讲解后，客户开始犹豫起来并声称让自己父亲退群，并感谢工作人员的提醒。
随着年假的结束各行各业都陆续复工复产，社会上一些不法分子又开始猖狂起来，近一段时间以来，像这样的电信诈骗求助电话接到已不是一次两次，为此，下洼农行临时决定举报一场防范电信诈骗"小课堂"。本次活动旨在普及金融基本知识，识别金融诈骗手段，提高防范措施，引导客户合理选择金融产品和服务，免受金融诈骗。活动的主旨主要有三点：1.普及金融知识，发放宣传折页。2.讲案例，通过案例来增强警惕度。3引导客户识别"电诈"手段、如何避免金融诈骗“陷阱”、遇到问题如何通过合法途径解决等。本次活动的开展受到附近街道人们的热烈欢迎，用他们的话说，"我们不仅接受到免费的金融知识，还能有随手礼领，真希望这样的活动以后能持续开展。"金融知识手册下乡，提高人们防范电信金融诈骗的能力一直以来都是沾化农行的义务所在，更是每一个沾化农行人的使命。(供稿：李笑)
2023年2月15日，沾化下洼农行接到一名客户的求助，声称自己的父亲在某视频平台上通过给人"刷赞"的形式来获取报酬，要求把自己的银行账号和开户行信息发给对方，为此来询问下洼农行的开户行信息，在听到这里后，接听电话的工作人员立马敏感起来，耐心的向该客户普及预防电信金融诈骗的知识及相关案例，好以此来让客户警惕起来识别出对方的真实目的，在经过工作人员耐心讲解后，客户开始犹豫起来并声称让自己父亲退群，并感谢工作人员的提醒。
随着年假的结束各行各业都陆续复工复产，社会上一些不法分子又开始猖狂起来，近一段时间以来，像这样的电信诈骗求助电话接到已不是一次两次，为此，下洼农行临时决定举报一场防范电信诈骗"小课堂"。本次活动旨在普及金融基本知识，识别金融诈骗手段，提高防范措施，引导客户合理选择金融产品和服务，免受金融诈骗。活动的主旨主要有三点：1.普及金融知识，发放宣传折页。2.讲案例，通过案例来增强警惕度。3引导客户识别"电诈"手段、如何避免金融诈骗“陷阱”、遇到问题如何通过合法途径解决等。本次活动的开展受到附近街道人们的热烈欢迎，用他们的话说，"我们不仅接受到免费的金融知识，还能有随手礼领，真希望这样的活动以后能持续开展。"金融知识手册下乡，提高人们防范电信金融诈骗的能力一直以来都是沾化农行的义务所在，更是每一个沾化农行人的使命。(供稿：李笑)
承诺的方式有哪些
【本文标题和网址，转载请注明来源】金融诈骗罪主要有哪些特征呢(金融诈骗罪怎么判断) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/350595.html
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