在日常生活和工作中，如果需要资金周转，但又不想开口问周围亲戚朋友借钱时，选择适合自己的贷款已经是如今大多数人的资金以房屋作为抵押来贷款的已经很普遍，尤其是在需要大额资金（30万以上）周转的情况下。
那么打算申请房屋抵押贷款的话，是否只要自己名下有房，就能直接贷款？有哪些前提条件呢？申请的流程和需要准备的资料有哪些呢？
本期小融带大家来聊一聊，房屋抵押贷款的申请条件和具体流程。
一、房屋抵押贷款申请条件
房屋抵押贷款，也称房产抵押贷款或住房抵押贷款，是贷款机构为保证贷款的安全，把借款人的合法房产及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。
这种贷款实际上是债务人(抵押人) 在法律上把财产所有权转让给债权人 (抵押权人) 以取得贷款。
房屋抵押贷款的申请条件主要包括人、抵押物（房产）2个方面，不同贷款机构的不同贷款产品，对于贷款的申请条件设置也不尽相同，但基本上是具有共通性的，大概如下：
1）年龄要求
比如，借款人必须是年满18周岁，不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；
还有借款人的年龄和贷款年限之和不得超过70周岁等；前不久广西南宁发布新政策，可以延至80周岁;
2）国籍要求
一般都要求中国大陆户籍，少部分可以放宽到港澳台、外籍居民；
3）征信要求
一般都要求信用良好，但具体细节上，不同贷款机构、不同贷款产品的征信要求差异比较大。相对来讲，银行要求比较严格，民间贷款机构征信包容度会比较高；
4）职业/收入要求
要求拥有稳定的工作和收入，具有按期偿还本息的能力；
5）健康要求
一般都要求具备完全民事行为能力的自然人。
1）面积要求
比如，面积不得小于30平方米；
2）类型要求
住宅、公寓、别墅等，不同类型的房产影响贷款额度；
3）房龄要求
一般不超过35年，且房龄越高可抵押的贷款额度就越低；
4）权属要求
房产权共有的，能够提供贷款机构认可的有效担保，并愿意承担相关法律责任；
以他人房产做抵押的，抵押人必须提交书面承诺，承诺书须注明同意借款人将自己所有的房产作为抵押申请贷款，并要有抵押人和房产权共有人的签字；
5）产权要求
一般要求所抵押房屋的产权明晰，有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证，可进入房地产市场流通，所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划；
除此之外，不同贷款机构还会规定一些其它条件，需要留意清楚；
二、房屋抵押贷款申请流程
同样的，不同贷款机构的贷款申请流程不尽相同，但大致流程是一致的，大概如下：
根据自身的基本条件和需求，谨慎筛选贷款机构，应优先考虑正规银行或大型金融机构，谨防被坑避免造成不必要的损失；
选择好贷款机构后，借款人提出贷款需求，包括贷款金额、用途、放款时间、还款时间等，贷款机构受理申请；
贷款机构受理申请后，会要求借款人提交相关资料，不同贷款用途需要提供的资料也不同，这一步非常重要，大致如下：
1、身份证：借款人和夫妻，如涉及共同借款或抵押贷款，需要共同借款人或担保人的身份证；
2、户口簿；
3、婚姻证明：结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决；
4、房产证；
5、流水：如果是抵押经营贷款，除个人流水外，还需要提供公司流水；
6、公司资料：如果是抵押经营贷款，需要提交公司营业执照复印件、开户许可证、公章。
以上材料最好一次提供，部分可在最终审查前补充。
这个阶段是贷款机构在报批审核前很重要的一个过程，会根据借款人提供的资料做一个初步的审核，符合要求后才能进入下一步，否则就会直接被拒。
贷款机构一般会要求指定的评估公司，对抵押房进行实地勘查、评估，最终给出评估报告。（目前也有一些贷款机构支持视频下户）
将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行等金融机构审批;
审核通过后，借款人需要到贷款机构处当面签订借款合同及其他相关文件；
贷款机构一般要求客户到公证处进行贷款公证，有些不需要公证，有些会要求借款人进行强制公证；
贷款机构凭房屋所有权证和借款合同公证书到房管部门办理抵押登记手续;
借款人开立还款账户，贷款机构放款至该账户。
除了上述主要流程之外，其实还有部分贷款机构会要求在放款前与借款人进行面谈，贷款之后还有贷后管理、贷款回收与处置等流程。
三、总结
以上就是房产抵押贷款的申请条件和相关流程，借款人可以根据相关条件选择合适的贷款机构和贷款产品。
在贷款放款之后一定要按照规定用途使用，按时还款保护良好的个人征信，一旦逾期后果严重的话，房产将会被法院判决拍卖，而且个人征信也会留下逾期不良记录，不仅以后再申请贷款难，而且对我们的生活和工作也将会产生很大的负面影响，
以上，就是本期的【贷款知识】。
欢迎关注我们，私信或者评论，获取更多有用的贷款技巧，让贷款更高效更简单！
一，办理房屋抵押贷款的途径：
1，银行
国有银行、股份制银行、城市银行、农村商业银行，年利息3.5%~7.5%，经营性抵押贷款和消费类抵押贷款，一年期、三年期、五年期、十年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连3累6，征信要求比较严格，但利息低。
2，非银银行机构
典当行、信托公司、小额贷款公司等，年利息9%~15%，三月期、六月期，一年期、三年期、五年期，先息后本、等额本息还款方式，征信要求连4累20不等，审核较为宽松，下款较快，但利息比较高。
3，民间个人配资方
民间个人出资方，年利息12%~LPR四倍，一般为一年期内随借随还，先息后本还款方式，征信无具体要求，审核宽松，下款快，但利息高，主要处理疑难杂症，客户类型可见此链接：
https://m.toutiao.com/is/hABAnmM/ - 小譚小谈：民间抵押的客户类型： 1，大部分是有逾期，银行、机构做不了... - 今日头条
对于房屋抵押，优先选择银行，虽然审核严格，但安全性高，利息低。
二，办理房屋抵押条件：
1，贷款申请人条件：
（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~65周岁，抵押人年龄0~75周岁，最多不能超过80岁左右；
（2）借款人为工薪族、企业主或个体工商户；
（3）稳定的收入
（4）申请人需有明确的贷款用途，消费类用于装修、家庭、学习等，经营性需为经营所用；
2，房产要求：
（1）银行贷款，房龄不超30年，部分银行接受房龄 贷款期限在40年以内；
非银机构贷款，房龄不超过35年；
民间个人贷款，房龄不超过40年；
（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、办公楼、厂房、商铺、土地、自建房；
（3）房产无违建，无产权纠纷；
3，房屋抵押贷款所需材料：
（1）银行经营性抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、近三年纳税申报表、近三年年度财务报表、近一个月财务报表、多套房或其他资产证明；
（2）银行消费类抵押：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；
（3）非银机构及民间：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，经营性如需大额也需提供银行经营性贷款所需材料
4，贷款额度
（1）银行与非银机构都有自己的评估系统，一般评估价70%以内，少数80%，极少数90%~100%；
（2）民间个人一般按实际成交价进行打折，一般实际成交价70%以内，极少数70%~85%
对于贷款额度可看下面链接：
https://m.toutiao.com/is/hABMj3S/ - 小譚小谈：房产抵押贷款可以贷多少额度？ 房产类型不同可贷额度也不尽相... - 今日头条
做贷款业务的小谭[奋斗]
大红本指的是商品房的不动产证，代表完整的房屋所有权，红本持有人可以对这样的房屋占有、使用、收益、买卖、进行抵押。那么办理红本房抵押贷款的条件和流程是什么呢？下面君君就来为大家讲讲。
一、红本房抵押贷款的条件：
1、拥有红本的商品房，如在个人名下只需要出示个人房产证。如是第三方产权，则在提供红本的同时需要提供第三方产权人出具的书面同意抵押的证明。
2、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的要求，可进入房产交易市场，并且没有做过任何抵押
3、房龄不可以太老，一般情况下在30年内。
4、具有完全民事行为能力的自然人，而且必须是在还款到期日前不能超过65周岁
5、有本市常住户口，有固定住所，有正当的工作和稳定的收入，具备还款的能力。
6、如果抵押房屋有其他共有人的话，必须有共有人同意，并愿意承担法律责任
二、红本房抵押贷款的流程是什么？
1.综合比较各银行，选出自己任何合适的银行进行上门咨询。
2.确定贷款银行准备资料并提交。（借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、户口簿等有关贷款用途证明到银行签订额抵押合同和借款合同并办理抵押合同登记和保险手续。）
3.银行对提交的资料进行审核，如果资料审核成功则可以进件，如果资料审核不通过则需要找出原由进行补交资料或者消除不通过的因素。
4.审核通过签订贷款协议和抵押合同（注意的是：合同内容需明确还款方式和贷款年限，利率等和自身利益息息相关的内容）。
5.等待放款至个人账户（如有需要需提供第三方）。
抵押房产贷款金额期限
1、商品住宅的抵押率可达70％；
2、写字楼和商铺的抵押率可达60％；
3、工业厂房的抵押率可达50％；
4、最长期限可达30年；抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等。
房产抵押之后需要关注各方面的问题，比如期限，范围等等。但是这些都需要进抵押登记。以上就是君君的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解大红本抵押贷款的流程。
大红本指的是商品房的不动产证，代表完整的房屋所有权，红本持有人可以对这样的房屋占有、使用、收益、买卖、进行抵押。那么办理红本房抵押贷款的条件和流程是什么呢？下面君君就来为大家讲讲。
一、红本房抵押贷款的条件：
1、拥有红本的商品房，如在个人名下只需要出示个人房产证。如是第三方产权，则在提供红本的同时需要提供第三方产权人出具的书面同意抵押的证明。
2、房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的要求，可进入房产交易市场，并且没有做过任何抵押
3、房龄不可以太老，一般情况下在30年内。
4、具有完全民事行为能力的自然人，而且必须是在还款到期日前不能超过65周岁
5、有本市常住户口，有固定住所，有正当的工作和稳定的收入，具备还款的能力。
6、如果抵押房屋有其他共有人的话，必须有共有人同意，并愿意承担法律责任
二、红本房抵押贷款的流程是什么？
1.综合比较各银行，选出自己任何合适的银行进行上门咨询。
2.确定贷款银行准备资料并提交。（借款人、抵押人的夫妻双方持已评估的产权证书、身份证明、婚姻证明、户口簿等有关贷款用途证明到银行签订额抵押合同和借款合同并办理抵押合同登记和保险手续。）
3.银行对提交的资料进行审核，如果资料审核成功则可以进件，如果资料审核不通过则需要找出原由进行补交资料或者消除不通过的因素。
4.审核通过签订贷款协议和抵押合同（注意的是：合同内容需明确还款方式和贷款年限，利率等和自身利益息息相关的内容）。
5.等待放款至个人账户（如有需要需提供第三方）。
抵押房产贷款金额期限
1、商品住宅的抵押率可达70％；
2、写字楼和商铺的抵押率可达60％；
3、工业厂房的抵押率可达50％；
4、最长期限可达30年；抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等。
房产抵押之后需要关注各方面的问题，比如期限，范围等等。但是这些都需要进抵押登记。以上就是君君的资料整理。希望大家通过阅读以后可以更加清楚了解大红本抵押贷款的流程。
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