2月13日，有关房贷年龄期限可延长到80岁的消息再引热议，南宁市多个楼盘对外宣布跟进相关政策。新京报贝壳财经记者致电南宁市多家银行求证获悉，目前多家银行并未接到通知。
南宁当地是否当真有政策落地，减负效果如何？贝壳财经记者联系了多位房产中介获悉，“我们目前还没接到类似客户。”有中介称，多数购房者还是冲着南宁目前3.7%的首套房贷利率来的。他们还表示，多种政策的叠加确实会对楼市的需求端起到一定刺激作用，但是就单一政策来看，延长房贷年龄的效果尚不明显。
诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄则表示，放宽贷款年龄限制利好了中年及中老年购房群体，释放了部分购房需求。同时，父母也可以有机会与子女一同买房承担还贷压力，也间接减轻了部分年轻人置业的压力。
而对于大家所关心的购房人离世贷款未清怎么办这个问题，贝壳财经从律师方面得到的答案是：可由借款人的遗产、继承人、担保人进行清偿。
【银行】
多家银行称未接到通知
针对“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的消息，2月13日，新京报贝壳财经记者打电话向南宁市多家银行网点咨询求证。
建设银行南宁某支行网点工作人员表示，暂时没有接到该项通知。南宁某农业银行个贷中心的业务经理也告诉记者，关于延长房贷年龄期限一事自己也是通过新闻了解到的，但上级行并未下发文件，目前该行仍延续贷款人年龄加贷款期限不超过75年的政策。
中信银行南宁分行则向贝壳财经记者回应称，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80年，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。
银行分析人士向贝壳财经记者指出，部分银行延长房贷年龄要求可能是为了拓展银行业务，房贷对银行来说仍是优质资产之一。此外，当前我国人均预期寿命预期延长，此举也是为了满足市场部分潜在需求。
严跃进表示，在房贷年龄期限延长至80岁的情况下，40-59岁年龄段的中年人更容易增加10年的贷款期限。据此，我们假设：某购房者目前为50岁，其申请了100万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。而现在则可以调整为30年。统计显示，政策实施前该购房者的月供额为6113元/月，而现在则为4832元/月。如此对比，其可以减少1281元/月，即月供压力减少了21%。所以此类政策客观上具有积极的减负效应，或者说可以为中年人的购房减轻负担。
【中介】
“很多人误会了”“目前还没接到类似客户”
根据国家统计局公布的70城房价指数，截至2022年12月，南宁新房价格已连续下跌6个月，二手房价格已连续下跌18个月。成交冷淡、价格下行的现状也在一定程度上促使南宁放松购房贷款政策。此前，在央行和银保监会建立的首套住房贷款利率政策动态调整机制下，南宁市已经将首套住房商贷利率下限下调为3.7%。
“目前已经有部分银行在执行了，首套房和二套房均可享受该政策。”2月13日，南宁万科的房屋中介陆女士告诉贝壳财经记者，目前中信银行就可以办理。而对于延长房贷年龄期限的新政策，陆女士向贝壳财经记者解释，很多人其实误会了，并不是80岁还可以申请房贷，而是贷款年龄和贷款年限相加不超过80年。
贝壳财经记者了解到，目前我国各商业银行个人住房贷款的最长贷款期限为30年。此次南宁的新政并未修改这一期限。具体来看，这次的政策只是意味着，购房者年满50周岁，只要符合贷款条件就可按最高30年期限申请房贷。
“对于老人来说，申请贷款也需要满足一些基本条件。”从陆女士向记者出示的银行面签资料中可以看到，购房者需要提供收入证明和银行流水，且月收入要覆盖月供的2.2倍。陆女士介绍，如果老人的流水难以覆盖，其实也可以增加共同还款人。
陆女士称，近期，南宁的楼市已经逐渐回暖，尤其是周末，售楼处异常火爆，客户都接待不过来。不过她坦言，多数购房者还是冲着南宁目前3.7%的首套房贷利率来的。
“我们目前还没接到类似客户。”另一名房屋中介刘先生则告诉贝壳财经记者，多种政策的叠加确实会对楼市的需求端起到一定刺激作用，但是就单一政策来看，延长房贷年龄的效果尚不明显。
【律师】
购房人离世贷款未清怎么办？可由借款人的遗产、继承人、担保人清偿
银行分析人士告诉贝壳财经记者，直观看，银行对购房的门槛在降低，反映楼市需求目前仍偏弱；但是贷款年限延长至80岁可能带来部分楼市需求，但也可能增加银行房贷的潜在风险，未来这一措施推出需要审慎。
假如还房贷期限延长到80岁，银行如何保障自己的利益？
北京金诉律师事务所主任王玉臣向贝壳财经记者解释，首先，银行在审核这类按揭贷款的时候，一般都会要求购房人拿这套房子做抵押，只要将来不能还款，银行就可以行使抵押权，对房子优先受偿，所以不用过于担心债权兑现不了；其次，据了解，在当地如果购房人年龄偏大，贷款的时候，银行会让购房人提供担保人。当贷款人不能还贷的时候，还有担保人可以追索。
对于“购房人去世，房贷还没有还清”的问题，王玉臣则告诉贝壳财经记者，这种一般分两类，一类是有担保人，如果是年龄偏大的，一般银行都会要求有担保人。一类是没有担保人的。如果有担保人，那么如果借款人没有活到80岁，在借款人去世后，可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷。当没有遗产可以清偿或者无继承人偿还时，银行可以要求担保人承担清偿责任或者直接依约要求担保人承担担保义务。如果没有担保人，则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿。当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了。
王玉臣建议，作为消费者，首先还是要慎重选择这种方式，对于一部分的购房人，选择这种方式购房很可能是因为自己眼下的资金能力不足。这个时候选择购房本身就有一定的风险，毕竟房住不炒，房产去资本化已经成为一种大趋势。而且国家也在大力提倡“租售并举”，购房一定量力而行，理性判断。
陈霄表示，预计接下来，其他城市也有可能跟进相关政策，比如一些去化压力大的城市以及老龄化严重、老年人群体占比高的城市可以优先考量。
新京报贝壳财经记者 王雨晨 编辑 陈莉 校对 柳宝庆
买房对于很多人来说，是一件十分有压力的事情。就算能拿出购房需要的全部资金，也会大大影响到自己的生活，而贷款买房能够减轻购房者的经济负担。因此，多数购房者会选择贷款买房，只是在贷款年限的选择上，个人情况不同，选择的贷款年限也不相同。那么房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?
一、房贷可以贷15年吗
基本上房贷是可以贷款15年的。一般来说，房贷的最长贷款年限为30年，不管是公积金贷款还是商业贷款，贷款年限都是不能超过30年的，二手房公积金贷款是不能超过15年的。
贷款银行会根据借款人提交的申请资料进行审核，决定具体的贷款年限。影响贷款期限的因素有：借款人年龄、房产年龄、还款能力、土地使用年限、公积金缴存年限。
如果借款人符合贷款银行的条件，可以向银行申请15年的贷款期限。
二、购房贷款年限有哪些规定
通常来说，借款人购买住房的，贷款年限最长不超过30年;借款人购买的是商业用房或者是“商住两用房”的，贷款年限最长不超过10年。以下是对于贷款年限的规定：
1、商业贷款期限
具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算，通常来说，男性不超过65岁，女性不超过60岁。例如一男性现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。
2、个人住房公积金贷款期限
住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。
3、组合贷款期限
组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄，即男性60岁、女性55岁。商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。
以上就是关于“房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?”的全部内容，贷款年限的长短，大家需要根据自身情况来决定，如果想要房贷压力小一点，可以选择贷款时间长一些。
2月15日晚，一张地产公司营销海报出圈了。海报上写到“重磅利好，贷款年龄最长达100岁”，下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
开发商、银行回应
16日，记者从广告罗列的两家楼盘销售处了解到，这一广告确系开发商发出，其中关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。销售表示，其宣传的“最长可贷至100岁”系合作银行的接力贷产品，即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
据“建发央玺”营销中心的工作人员介绍，“贷款年龄最长达100岁”是一种误解，借款人年龄不超过70岁的规定是不变的，变的是年龄与贷款年限之和最高不超过80岁。而100岁是指借款人70岁，加上子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷到30年，这样实际贷款年龄最长就到100岁了。
“海报是有些房开或项目做的一些推广，它是一个推文，实际后期来现场会做详细介绍，关于贷款年限会根据银行给项目的要求做放贷。”该工作人员表示。
海报上提到“建发央著”工作人员则表示：“海报是真的，但是15日晚上发的，还没有最终落实。”
记者16日致电开发商进行询问，相关人士对此事件予以否认，表示：“未出过相关宣传海报”。但根据海报小程序二维码，记者添加的该公司置业顾问却表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，“接力贷”最长可以到100岁。”
对此消息的真实性，记者分别致电民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄 期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄 期限可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
贷款人离世时未还完贷款怎么办？
日前，南宁部分银行率先将借款人“年龄 期限”从原来的不超过70周岁放宽至不超过80周岁；随后，杭州、宁波、北京等地陆续跟进。
据媒体报道，所谓的“房贷年龄延至80岁”，并非指80岁还能贷款，而是房贷申请人的年龄加贷款期限之和不得超过80年，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。
如果贷款人年龄超过70岁，可能会涉及接力贷产品。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格买房，父母作为主借款人和子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。
某股份行宁波一支行个贷经理表示，增加子女为共借人，可以增加贷款年限。“我们有接力贷的，可以按照子女的借款年龄来走，主借人还是父母，房子在父母名下，共借人名下是否有按揭贷款没有关系。”
另一股份行杭州某支行工作人员表示，目前该行贷款人年纪还是65周岁，如果增加子女做担保，贷款年限可以拉长。
一位资深银行人士表示，近期部分区域积极地稳楼市，这确实使银行对房贷的要求进一步放松了，使得能满足买房条件的群体扩大了，主要是提振市场需求，银行也可以借此推广业务，“但这样也不可避免地需要银行适度放宽风控要求，同时也可能会影响到退休人员的生活质量，并对其他方面消费产生一定的挤出效应。”
上海市光明律师事务所付永生律师表示，从短期看，除一线城市外，多地房价稳中有降，居民买房积极性不高。为了扶持楼市，部分地区的个别银行相关政策也相继推出。
国家卫健委数据显示，我国居民人均预期寿命已由2020年的77.93岁，提高到2021年的78.2岁。
如果贷款人离世时未还完贷款怎么办？付永生表示，从长期来看，房价一般都会随着物价和GDP增长而缓慢上涨。继承人基本会选择继承遗产，同时也继承了债务，要继续还贷。《民法典》第1161条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
“极端情况下，如果在房价最高点购买，房价暴跌，卖房总价不够还银行的贷款时，继承人会选择放弃继承。银行会将进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷，不足部分银行也不能再追究。”
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2月15日晚，一张地产公司营销海报出圈了。海报上写到“重磅利好，贷款年龄最长达100岁”，下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
开发商、银行回应
16日，记者从广告罗列的两家楼盘销售处了解到，这一广告确系开发商发出，其中关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。销售表示，其宣传的“最长可贷至100岁”系合作银行的接力贷产品，即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
据“建发央玺”营销中心的工作人员介绍，“贷款年龄最长达100岁”是一种误解，借款人年龄不超过70岁的规定是不变的，变的是年龄与贷款年限之和最高不超过80岁。而100岁是指借款人70岁，加上子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷到30年，这样实际贷款年龄最长就到100岁了。
“海报是有些房开或项目做的一些推广，它是一个推文，实际后期来现场会做详细介绍，关于贷款年限会根据银行给项目的要求做放贷。”该工作人员表示。
海报上提到“建发央著”工作人员则表示：“海报是真的，但是15日晚上发的，还没有最终落实。”
记者16日致电开发商进行询问，相关人士对此事件予以否认，表示：“未出过相关宣传海报”。但根据海报小程序二维码，记者添加的该公司置业顾问却表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，“接力贷”最长可以到100岁。”
对此消息的真实性，记者分别致电民生银行，浦发银行南宁地区网点咨询。
浦发银行某支行个贷人士表示，最长可贷至100岁信息不实，该行目前执行的业务并非“接力贷”，而是“合力贷”，该业务借款人年龄 期限可贷至70周岁，以共同借款人中年龄最小的购房者认定借款期限。
民生银行相关客户经理也表示，目前该行借款人年龄 期限可贷至70周岁。“没有能贷到100岁的情况，有点夸张。”上述客户经理说道。
贷款人离世时未还完贷款怎么办？
日前，南宁部分银行率先将借款人“年龄 期限”从原来的不超过70周岁放宽至不超过80周岁；随后，杭州、宁波、北京等地陆续跟进。
据媒体报道，所谓的“房贷年龄延至80岁”，并非指80岁还能贷款，而是房贷申请人的年龄加贷款期限之和不得超过80年，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。
如果贷款人年龄超过70岁，可能会涉及接力贷产品。所谓“接力贷”，是指以父母购房资格买房，父母作为主借款人和子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。
某股份行宁波一支行个贷经理表示，增加子女为共借人，可以增加贷款年限。“我们有接力贷的，可以按照子女的借款年龄来走，主借人还是父母，房子在父母名下，共借人名下是否有按揭贷款没有关系。”
另一股份行杭州某支行工作人员表示，目前该行贷款人年纪还是65周岁，如果增加子女做担保，贷款年限可以拉长。
一位资深银行人士表示，近期部分区域积极地稳楼市，这确实使银行对房贷的要求进一步放松了，使得能满足买房条件的群体扩大了，主要是提振市场需求，银行也可以借此推广业务，“但这样也不可避免地需要银行适度放宽风控要求，同时也可能会影响到退休人员的生活质量，并对其他方面消费产生一定的挤出效应。”
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国家卫健委数据显示，我国居民人均预期寿命已由2020年的77.93岁，提高到2021年的78.2岁。
如果贷款人离世时未还完贷款怎么办？付永生表示，从长期来看，房价一般都会随着物价和GDP增长而缓慢上涨。继承人基本会选择继承遗产，同时也继承了债务，要继续还贷。《民法典》第1161条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
“极端情况下，如果在房价最高点购买，房价暴跌，卖房总价不够还银行的贷款时，继承人会选择放弃继承。银行会将进行拍卖，用拍卖所得来抵偿房贷，不足部分银行也不能再追究。”
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