受疫情影响
广大市民处于居家状态
很多人的信用卡、贷款
不能及时还上或造成逾期
面对社会公众的疑问和担忧
小编特意进行了整理
相关政策都在这里啦
问
在疫情防控期间，如果社会公众受疫情影响，无法及时还贷或还信用卡怎么办？
答：可提前电话联系相关贷款银行客服热线，向银行提出申请延迟还款或调整还款方式，银行会根据您申请的内容和疫情实际情况综合判断后，决定是否可以为您调整还款方式。
问
所有公民都可以申请延迟还款或调整还款方式吗？
答：根据《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》，金融机构应当为受疫情影响的四类人群灵活调整还款计划或适当调整征信逾期记录。
四类人群包括：因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、因疫情防控需要隔离观察但未住院隔离人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入
问
如果贷款或信用卡受疫情影响已经晚还了，在信用报告中出现了逾期记录怎么办？
答：您可在当地疫情结束解封后，带上受疫情影响的证明材料，到相关贷款银行申请调整征信逾期记录。银行会根据您提供的受疫情影响的证明材料，综合判断您是否符合受疫情影响的四类人群要求，决定是否为您调整征信逾期记录。
问
疫情期间，临河区金融工作服务中心有没有出台相关举措？
答：临河区金融工作服务中心将鼓励和引导金融机构，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离、受疫情影响隔离观察或失去收入
编辑：陈龙 校对：乔鸿
作为国内为数不多的全牌照第三方支付机构，随行付除了巩固包括收单业务在内的支付业务优势，还出手整合旗下金融业务。
「镭射财经」注意到，随行付金科近期发生股权变更，大股东从随行付变为北京结行数字科技有限公司。数月前，江西省地方金融监管局还同意了随行付网络小贷股权变更的申请，随行付持有的随行付网络小贷100%股权转让给北京结行数字科技有限公司。
去年至今，随行付已将旗下多家涉金融子公司转让给北京结行数字科技，由北京结行数字科技统一运营除支付外的金融科技业务。其中包括，南昌随行付网络小贷、北京随信云链科技、海南鑫盛拓达商业保理、随行付金科、中金云创软件有限公司。
随行付金融业务板块，是支付业务之外的第二增长曲线，依靠牌照能力和支付场景触达能力，开展了诸如小额贷款、供应链金融和商业保理业务。这些金融业务统一装进了结行科技集团的产业金融板块。
在结行科技和随行付背后，实控人为港股上市公司高阳科技。从高阳科技的股权图谱看，高阳科技作为香港上市主体，通过重庆结行移动商务有限公司控制着随行付，而随行付控制着北京结行数字科技等运营主体，在内地从事支付、金融科技业务。
对于随行付整合金融科技业务，业内人士分析，可能是出于随行付聚焦支付主业以及集团重点发力金融科技业务的考虑。
就在随行付整合金融业务的同时，北京结行数字科技把注册资本从1000万增加到3亿，大幅提升资本充足水平。高阳集团也从2021财年开始，在财报中将金融科技解决方案及服务与支付交易处理解决方案分开公示，此前金融科技被纳入支付业务。
力推贷款偿还信用卡
拆解随行付金融版图不难发现，随行付网络小贷的信用卡代偿业务依然活跃。
自互联网金融兴起后，信用卡代偿市场出现两大类代偿服务。一类是以互联网金融平台、第三方支付机构旗下小贷公司为主体，开展的贷款偿还信用卡业务；另一类是以支付机构的POS产品、线上支付业务为载体，开展的套现偿还信用卡业务。
其中，贷款偿还信用卡业务以持卡人风控前置、资金周转需求频次高的属性，成为众多互联网金融机构的发家业务，典型如51信用卡。不过，经过互联网金融整治、信息安全治理以及理性借贷引导，早期信用卡代偿的头部玩家已经渐渐退出主流视野。
随行付旗下的小额现金贷产品随借（曾用名“还到”），即属于贷款代偿信用卡产品，如今仍在发力代偿业务。根据随借产品信息，随借最高额度5万元，主打借钱还信用卡，鼓励借款人通过贷款方式还信用卡账单。
在授信要求上，随借设定信用卡持卡人硬性门槛，要求必须持有信用卡才可申请贷款。而在借款用途上，随借定位为持卡人解决账单期资金周转问题。随借平台称，借款人获得额度后可根据需求提现至信用卡或储蓄卡，用于还款。
贷款偿还信用卡业务，实质上是一种以贷养贷业务，其中的夹杂的金融风险，于金融机构和借款人而言，都比较高。近两年，央行和银保监会多次发布风险提示，要求金融机构应该引导消费者理性借贷，消费贷不要以贷养贷、以卡养卡。
随行付网络小贷逆势开展信用卡代偿业务，合规风险引发的业务不确定性增加，且可持续性存疑。另外，随借未在产品页面公示贷款利率，这也与监管要求所有贷款平台公示利率的要求不符。
支付机构携手旗下网络小贷布局信用卡代偿业务，主要有两方面优势加持。一个是持卡人资质优于普通次级用户，以信用卡作为授信审批的前提条件，实质上是将风险前置，加之小贷的征信调用，更易于识别借款人风险，降低贷款违约概率。
另一个是信用卡不良承压，信用卡代偿群体的资金周转需求大，且与支付机构的收单业务形成闭环，其中不乏出于套现需求的群体，最终可形成套现-贷款-套现的业务循环。
除了贷款偿还信用卡，通过套现偿还信用卡也曾风靡支付市场。套现偿还信用卡，属于信用卡违规代还，特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。
2019年，中国银联针对受理市场端出现的信用卡违规代还等问题，下发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》，要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务，明确此类业务存在巨大风险隐患。
除了信用卡代偿，随行付小贷还曾经营商户贷、“贷款口子”等业务。2019年前后，随行付小贷运营钱行贷、小驿有钱等贷超产品，为第三方现金贷产品导流。目前上述产品均已下架，原因可能与合规风险相关。
支付与金融同驱
“个贷业务对于随行付金服而言，已经属于‘长尾业务’，其当前重点抓供应链金融，依托小贷、保理、金融科技平台，向中大型商户渗透金融服务。”知情人士透露。
在供应链金融业务上，随行付以支付资金流、数据流、信息流为核心风控支撑，借助随信云链金融服务平台和商业汇票融资服务平台，联合自有的小贷、保理和其他金融机构，共同向核心企业供应商输出融资服务。
如在今年6月，随信云链就与南昌随行付网络小贷达成战略合作，双方共同开发了“随时融”商票质押式融资产品，并在随信云链“随票闪贴”商业汇票融资服务平台上线。
截至2022年上半年，随行付金融业务合作的银行超过21家，信托2家，客户融资金额超184亿元。表内业务方面，随行付应收贷款总额21.84亿港元，应收贷款减值准备1.46亿港元，应收贷款净额20.37亿港元。其中逾期1-3个月的贷款1609万港元，逾期超过3个月的贷款1.21亿港元，不良率5.54%。
借着助贷和供应链金融业务，随行付的金融板块业绩增长，成为高阳科技上半年四大业务板块中唯一增长业务。财报数据显示，高阳科技上半年金融科技解决方案及服务的营收为1.18亿港元，同比增加16.43%；金融解决方案的营业额为1.01亿港元，同比增加2.3%。
相比之下，支付交易处理解决方案的营业额为14.49亿港元，同比减少13.42%；平台运营解决方案的营业额为6204万港元，同比降23.17%。
不过，从业绩绝对值看，随行付支付业务仍是高阳科技的业务大头，在总营收中占比超80%，甚至说高阳科技是一家支付公司也不为过。
在支付行业，随行付成立于2011年，是一家名副其实的老牌支付机构。公司除了上述类金融牌照外，还拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动支付牌照，旗下产品包括大POS、智能POS、mPOS、聚合支付和互联网支付，在线下收单市场中的规模能排到十名前后。
业务扩张的同时，随行付生态瑕疵频现。除了贷款业务的以贷养贷导向，支付业务曾多次收到罚单，甚至因展业不规范，被取消了在吉林、辽宁、浙江、福建和黑龙江五省的银行卡收单资格。
2016年8月，随行付因违反非金融机构支付服务管理、备付金管理相关规定，被央行营管部处罚；2017年9月，随行付内蒙古分公司因违反银行卡收单业务相关法律制度规定，被责令限期改正；2019年上半年，随行付重庆分公司、随行付总部因违反有关反洗钱规定，被罚款170万元、590万元；2020年，随行付青海分公司因与身份不明的客户进行交易等原因被罚款。
左手支付、右手金融，看似是一个准闭环的业务，但粗放的业务模式，也将付出更多合规代价。
很多客户在选择贷款产品时往往把利率的高低作为首要标准，看哪个产品的利率最低，最划算。但在后期的还款过程中，不同还款方式所带来的还款压力，使很多客户感受到还款方式的选择比利率的高低更加重要。
利率直接决定客户的融资成本，而还款方式直接决定客户还款期间的现金流状况。
大到企业小到个人的发展，现金流都是十分关键的因素。没有足够的现金流，企业和个人都有可能陷入严重的债务危机。
由于所针对的客户群体不同，利率有高有低，还款方式由于个体差异，优势及劣势也是各有千秋，没有绝对，下面小编对几种常见的还款方式进行介绍。
首先是办理过房屋按揭贷款的客户接触最多的两种还款方式，也是抵押贷款中比较常见的：
等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。
这类贷款可以提前还款。
适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备，采取等额本金方式可以节省利息，尤其是前期归还本金较多，适合于有提前还款计划的借款人。
优 点
每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。
缺 点
前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。
等额本息就是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月来确定每个月的还款额。先计算当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按照剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。适合做较长期借款。
优 点
每月还本付息，月供不变，年限越长，月供越小。还款到期，本金和利息也都结清，因为每月还本，剩余贷款本金越来越少，相对会比较稳定，提高了抗风险意识。
缺 点
前期归还利息较多而本金较少，资金利用率高于等额本金，但与其他还款方式相比仍较低。不适合提前还款。然后就是房产抵押贷款中最为常见的先息后本。
先息后本，每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
适用范围：
适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流入的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的还款方式。
优 点
对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。再加上先息后本一般为一年期，对标的一年期LPR3.85%上浮，所以利率相比等本要低。
缺 点
因为每月只用支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，那么到期还本时压力就比较大了。甚至很多借款人或企业缺乏风险意识，只顾当下。或者把希望完全寄托于还本续贷。当借款人或贷款主体经营资质发生变化，不能达到续贷要求时，就会出现还进去，贷不出来的情况。这就是我们经常说的断贷抽贷。
其他常见的还款方式还有哪些呢？
在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。
是目前最热门的还款方式。
优 点
借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。
缺 点
由于在授信期间一般不做贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
适用范围：
多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。
优 点
此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。
缺 点
由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。
将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。
适用范围：
这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有
优 点
比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律，前期还款压力较小。
缺 点
由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。
类似的还款方式还有：按月付息，按季返本。
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
适用范围：
用于企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。
优 点
还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。
缺 点
还本时间固定，有时会与预计的现金流流入不一致，需要提前做好规划。
最后
当然不论选择哪种还款方式的前提都是基于借款人对于自身财务状况及未来现金流的合理预期。
每个产品都不尽相同，利率、还款方式、额度、优势劣势上都是各有千秋，没有绝对的哪一款产品就是最好的，只能说哪一款产品最适合你。同时，银行产品利率普遍较低，相比每年通胀的稀释，以及经营利润，不同银行，不同还款方式那相差的一两个点，基本上可以忽略，因此选择适合自己的还款方式显得更加重要。
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很多客户在选择贷款产品时往往把利率的高低作为首要标准，看哪个产品的利率最低，最划算。但在后期的还款过程中，不同还款方式所带来的还款压力，使很多客户感受到还款方式的选择比利率的高低更加重要。
利率直接决定客户的融资成本，而还款方式直接决定客户还款期间的现金流状况。
大到企业小到个人的发展，现金流都是十分关键的因素。没有足够的现金流，企业和个人都有可能陷入严重的债务危机。
由于所针对的客户群体不同，利率有高有低，还款方式由于个体差异，优势及劣势也是各有千秋，没有绝对，下面小编对几种常见的还款方式进行介绍。
首先是办理过房屋按揭贷款的客户接触最多的两种还款方式，也是抵押贷款中比较常见的：
等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。
这类贷款可以提前还款。
适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备，采取等额本金方式可以节省利息，尤其是前期归还本金较多，适合于有提前还款计划的借款人。
优 点
每月归还本金，贷款余额每月都在减少，前期归还本金较多，适用于提前还款节省利息。
缺 点
前期归还本金较多，故还款压力较大。同时随着本金每月归还，利用的资金也在减少，资金利用率不高。
等额本息就是将贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月来确定每个月的还款额。先计算当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按照剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
适用范围：用于有持续现金流流入的行业和借款人，且现金流入稳定，主要用于补充流动资金，增加库存。适合做较长期借款。
优 点
每月还本付息，月供不变，年限越长，月供越小。还款到期，本金和利息也都结清，因为每月还本，剩余贷款本金越来越少，相对会比较稳定，提高了抗风险意识。
缺 点
前期归还利息较多而本金较少，资金利用率高于等额本金，但与其他还款方式相比仍较低。不适合提前还款。然后就是房产抵押贷款中最为常见的先息后本。
先息后本，每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。
适用范围：
适用于投资，平时无现金流入或有很少现金流入的借款人。如工程行业或长期投资。是资金利用率最大和还款压力最小的还款方式。
优 点
对借款人来说，平时还款无压力，可以充分将资金用于经营项目。再加上先息后本一般为一年期，对标的一年期LPR3.85%上浮，所以利率相比等本要低。
缺 点
因为每月只用支付利息，如果不加强现金流储备，风险意识较差，那么到期还本时压力就比较大了。甚至很多借款人或企业缺乏风险意识，只顾当下。或者把希望完全寄托于还本续贷。当借款人或贷款主体经营资质发生变化，不能达到续贷要求时，就会出现还进去，贷不出来的情况。这就是我们经常说的断贷抽贷。
其他常见的还款方式还有哪些呢？
在贷款期限内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时支用贷款，也可随时归还。只计算已支用资金的利息。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。多用于企业经营，建立一个可随时使用的资金池，同时节省利息。
是目前最热门的还款方式。
优 点
借款人可以根据自己需要随借随还，方便灵活，节省了闲置利息支出。
缺 点
由于在授信期间一般不做贷款风险评估，每次借款人支用资金需要一定的网银操作或简化评估。
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
适用范围：
多出现于信用类消费贷款及信用卡的还款方式。主要用于有持续现金流流入的借款人、希望快速借款用以补充库存、流动资金。
优 点
此类还款方式贷款普遍快速简单，容易申请。
缺 点
由于采用全额计息（与余额计息区别）的方式，每月归还本金，资金利用率每月递减、借款成本高、不适合长期借款。
将贷款一次性发放给借款人，借款人根据自己的现金流收入情况和银行协商还款方式，可归还全部贷款或部分贷款，可一次性归还，也可分多次归还。
适用范围：
适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
这种还款时前期先息后本，一年后等额本息。
适用范围：
这种贷款适用于投资，在投资期内是没有现金流入的，这时候还款较为困难。在一定时间投资完成后，能够产生持续稳定的现金流入，还款就有
优 点
比较针对特定的行业现金流需求，符合借款人的现金需求规律，前期还款压力较小。
缺 点
由于不归还本金，一年后还款压力增大，需要提前做好还款准备。
类似的还款方式还有：按月付息，按季返本。
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
适用范围：
用于企业经营，匹配企业的账期回款。适用于工程业和种植业等现金流不是持续性而是间断性的行业。例如：商品批发或工程行业也要等到结算期后买方才会付款、种养殖行业要等到作物成熟和牲畜出栏销售后才有现金流。这种还款方式基本与这些行业的现金流相吻合。
优 点
还本时间间隔长，借款人有足够时间准备还款本金。
缺 点
还本时间固定，有时会与预计的现金流流入不一致，需要提前做好规划。
最后
当然不论选择哪种还款方式的前提都是基于借款人对于自身财务状况及未来现金流的合理预期。
每个产品都不尽相同，利率、还款方式、额度、优势劣势上都是各有千秋，没有绝对的哪一款产品就是最好的，只能说哪一款产品最适合你。同时，银行产品利率普遍较低，相比每年通胀的稀释，以及经营利润，不同银行，不同还款方式那相差的一两个点，基本上可以忽略，因此选择适合自己的还款方式显得更加重要。
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