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会融集团创始合伙人&投资人 | 章雅琴
谈到贷款利率，大伙儿应该都不陌生。
说到这里，我又想起了年前一个可爱的客户。
有个微信上的朋友咨询我，他需要20万左右的资金周转，问我利息多少。
我了解了下他的情况。
跟他说，你这个情况差不多月利率在0.49%到0.85%左右。
他突然很惊讶的跟我说，你这是高利贷啊，那我贷10万相当于每个月要还8500元的利息啊。
我还没来得及解释，转身就被拉黑了。。
看来这位兄台对贷款利率怎么算还不太了解啊。
我给他回了个电话，跟他说，大哥，你多算了个0，后来他才反应过来。
跟我抱怨，自己一直对贷款年利率、月利率、日利率算不清楚，总怕别人坑他。
其实像这样的朋友有很多。
在申请贷款的时候，除了额度，贷款利率也是很需要看重的一个因素。
但是每个贷款产品的计算方式不一样。
有的以天为单位来计算，有的以月为单位来计算，还有的以年利率来算。
很多朋友傻了眼，面对不同的贷款产品，一下子不知道怎么对比了。
所以这时候搞清楚日利率、月利率和年利率之间的换算公式就十分必要了。
其实央行或者商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率、日利率之间的换算关系。
年利率除以360等于日利率，而非每年实际天数365天（或者遇到闰年实际天数366）。
换算公式为：
年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）
（比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）
月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）
（比如说贷款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)
日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）
(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)
贷款日利率的算法其实很简单。
比如咨询我的这位大哥，雅琴给他出方案，在银行提交了贷款申请，最后审批通过20万，月息0.6%。
那么相当于一个月1200元利息，每天利息只要40元，可以说很划算了！
当然这笔贷款是纯信用贷款，无任何抵押物，凭信用就可当天申请放款。
如果是抵押贷款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我们房贷目前利率也就大概在5.88%左右。
当然，我们房贷也分为等额本息和等额本金两种方式还款，具体区别我会在之后的文章里给大家讲述。
关于抵押产品，可以参考雅琴之前写的一篇文章：章雅琴：平安银行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的稳定之王！
在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率。
因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。
但是我们普通人在贷款的过程中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。
不少人贷款的时候，被贷款日利率给吸引了。
因为很多贷款平台宣传日息多么低，但是日息虽然看上去很低，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！
所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了。
年末来临，贷款（资金）的需求也相对旺盛起来，大家可能会在急急忙忙的贷款过程中忽略掉一些事情，比如说贷款利率。今天主要将贷款产品的利率给大家说明清楚，给有贷款需求的你我他（她）一些帮助[思考]。主要就以下三个方面进行一个简单地区分。
一、年、月、日之间的转化
解释：这种转化相对简单，和存款利率是一致的，具体的公式如下：
年利率=月利率*12=日利率*360
应用场景：现在很多贷款的提款会在银行的相关APP上进行操作，操作时会跳出相关额度和利率的画面，一般会显示年利率，如果我们想知道月利率、日利率多少，可以通过简单地计算方式来计算，当然一些银行也会直接换算好显示在相关页面上。我们放一张中信银行的截图展示一下：
中信信秒贷截图
图片中，年利率显示10.68%，那么月利率就是10.68%/12=0.89%（中信这一产品的利率跨度比较大，这一客户的贷款利率不低[捂脸]）。如果点击“立即签约锁定额度”，就会跳出相应的具体页面，里面的信息会更详细一点。
二、百分比、分、厘之间的转化
解释：分、厘是我们在民间个人借贷时经常听到的一种利息说法，月息几厘，高一点的以“分”来计算月息等，但在银行的借款合同里面并不会以分、厘来进行说明，所以这之间的换算需要了解，以月利率（假设还款方式为先息后本）为例：
月息5厘=月利率0.5%，年利率0.5%*12=6%；
月息1分=月利率1%，年利率1%*12=12%。
简单记忆方式：
1元=10角=100分，所以月息为分时，就直接在后面加百分号。
应用场景：这种利率的表达方式多用于口头表达，是民间个人借贷的一种通俗说法，如果和亲戚朋友之间进行资金周转，可能会用到这样的利率表达方式。
三、费率与利率之间的转化
解释：在一些分期类的贷款产品中，典型的如银行的装修贷产品，以信用卡分期的形式发放，在征信中体现时，也体现在信用模块。这种类型的贷款，业务员在进行产品说明时，会说一年的费率是多少，或者说每月的月费率是多少，一般不会说相对应的近似年利率，但是在借款合同（借款借据等）中会有相应的展示，这也是央行要求的。
应用场景：多用于银行装修贷产品、大额消费分期产品，下面以工商银行的幸福分期为例给大家做一个说明，我们看下图：
工商银行幸福分期
工商银行幸福分期可以选择8年期，图片中，8年合计的费率是16.8%，那么每年的费率就是16.8%/8=2.1%（费率很低，应该是工商银行有费率优惠时办理的业务），图片中我们可以看出此时的近似折算年化利率3.95%，2.1%和3.95%，相差挺大，因为费率方式下，本金是以全额本金来计算每年的费用，利率方式下，本金是递减的，所以年化利率高于每年的费率。
也给大家一个简单的计算方式：
年费率*1.8左右，约等于近似折算年化利率。
以上就是贷款中不同的利率说法和使用场景，希望对大家有所帮助[憨笑]
本图文由-饭上财经原创。
买过理财产品，或者贷过款的朋友们一定会经常听到年化利率，日息，月息这些字眼，它们究竟都是怎么算出来的？你在贷款时有没有被坑？购买理财产品时，理财公司或者银行有没有足额对付？不搞懂这些利率，你只会越理财越没财，越贷款越还不起……
所以小饭今天就教教大家，利息到底肿么算出来的，赶紧拿出你的小本本记笔记啦~
所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。
年利率，最简单的说，就是一年的存款利率，一般的理财或者贷款平台是年利率的话，都是以百分之几的形式表示的。所以说，一旦你看到某个平台10%的利率，那不用说，肯定是年利率了。
月利率，按照一个月份为周期计算的利率，月利率一般是按照千分之几表示，如果一个平台显示5‰，肯定就是月利率了。
日利率，顾名思义，是按照日为计息周期计算的利息，一般以万分之几来表示。所以以后再看到利息低至万分之几这样的字眼千万别被坑了，这可是日息！要知道万分之五乘以一年365天，年化利率高达18.25%……
所以，年利率（年息）、月利率（月息）、日利率（日息）其实都是一码事，只是计算的时间维度不一样。
换算公式是酱紫哒：
年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；
月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；
日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）
看到这里可能有宝宝会问，一年明明是365天，为啥要以360天来计算呢？这里小饭还要科普一下 ~
依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。所以年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。
呵呵哒，这下宝宝们都明白了吧~ 说完了理论现在就来实际应用一下吧：）以宝宝们经常使用的信用卡分期为例：
目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。
为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元，这里的0.6%就是年利率。
每月实际偿还的金额=12000/12 864/12=1000元(本金) 72(手续费)=1072元
算完后，你还会选择分期嘛？
好啦，搞懂了年利率、月利率、日利率，小饭相信各位聪明的宝宝以后再也不会被坑喽~
小饭课堂，我们下周见！
本文由-饭上财经原创。
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小饭等你，爱上更好的自己！
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买过理财产品，或者贷过款的朋友们一定会经常听到年化利率，日息，月息这些字眼，它们究竟都是怎么算出来的？你在贷款时有没有被坑？购买理财产品时，理财公司或者银行有没有足额对付？不搞懂这些利率，你只会越理财越没财，越贷款越还不起……
所以小饭今天就教教大家，利息到底肿么算出来的，赶紧拿出你的小本本记笔记啦~
所谓利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。
年利率，最简单的说，就是一年的存款利率，一般的理财或者贷款平台是年利率的话，都是以百分之几的形式表示的。所以说，一旦你看到某个平台10%的利率，那不用说，肯定是年利率了。
月利率，按照一个月份为周期计算的利率，月利率一般是按照千分之几表示，如果一个平台显示5‰，肯定就是月利率了。
日利率，顾名思义，是按照日为计息周期计算的利息，一般以万分之几来表示。所以以后再看到利息低至万分之几这样的字眼千万别被坑了，这可是日息！要知道万分之五乘以一年365天，年化利率高达18.25%……
所以，年利率（年息）、月利率（月息）、日利率（日息）其实都是一码事，只是计算的时间维度不一样。
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年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；
月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；
日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）
看到这里可能有宝宝会问，一年明明是365天，为啥要以360天来计算呢？这里小饭还要科普一下 ~
依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。所以年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。
呵呵哒，这下宝宝们都明白了吧~ 说完了理论现在就来实际应用一下吧：）以宝宝们经常使用的信用卡分期为例：
目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。
为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元，这里的0.6%就是年利率。
每月实际偿还的金额=12000/12 864/12=1000元(本金) 72(手续费)=1072元
算完后，你还会选择分期嘛？
好啦，搞懂了年利率、月利率、日利率，小饭相信各位聪明的宝宝以后再也不会被坑喽~
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误工费该怎么赔偿
【本文标题和网址，转载请注明来源】贷款利率年利率和月利率怎么换算(贷款执行月利率怎么算) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/347866.html
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