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农村信用社贷款利息一般是多少啊(农村信用社贷款利息一般是多少钱)

法律知识学习
2023-04-25 09:10:01
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南京律师

文章目录：

1、20万在农村信用社存3年，利息有多少？怎么存利息更高？
2、有的农商行存款利率达4.05%，存30万一年利息超万元，值得存吗？
3、多家农商行存款利率显著下调，3年定期利率3.05%处于较高水平

20万在农村信用社存3年，利息有多少？怎么存利息更高？

很多人存钱，不喜欢把钱存在家喻户晓的大银行，而是喜欢存在一些名不见经传的小银行中，比如农村商业银行、农村信用社等等。因为这些银行的存款利息高、套路少。那么如果是把钱存在农村信用社，20万存3年的利息能有多少呢？

农村信用社20万存3年的利息有多少？

首先，得看是在哪家存钱。我国的农村信用社有600多家，是存款类金融机构中数量第二多的。由于银行存款的实际利率并没有统一的标准，所以这么多家农村信用社，存款利息肯定会有不同的。

比如同在一个地区的某三家农村信用社，三年期的存款利率分别是3.05%、3.25%和3.4%，如果存20万，3年的利息最少有18300元，最多的能有20400元。

从这三家农村信用社的存款利率来看，确实要比大银行的存款利率高一些。毕竟目前国有银行3年期的存款利率才2.6%，股份制银行的3年期的存款利率基本在2.6%—3%之间。

当然，这些银行的存款利率也还不算是最高的，因为有少数银行3年期的存款利率能达到3.5%。

不管怎么说，农村信用社的存款利率整体上属于银行中比较高的，如果能选择其中利息较高的来存，基本上就能超过绝大部分银行了。

其次，就是看存什么类型的存款。在农村信用社可以存的存款产品，不仅只有定期存款，而且还有大额存单。而相比定期存款来说，大额存单的利息又要更高一些。比如下方这家农村信用社：

可以看到，该银行发行的这款大额存单，利率达到了3.55%，并且起存金额刚好是20万。虽然是3年期的，但它的利率已经超过了3年期定期存款的最高利率。若是按照这个利息存，20万存3年的利息就有21300元，比上方定期存款利息最高的农村信用社还多了900元。

不过，也不是说任何一家农村信用社的大额存单利息都有这么高。事实上，上述农村信用社的3年期大额存单利率，已经到达当前利率水平的天花板，意味着其他农村信用社的同期大额存单利息只会比它低，而不会比它高。

但不管怎么说，同一家农村信用社中，如果既有定期存款，又有大额存单，那么大额存单的利息肯定比同期的定期存款高。

所以，在去农村信用社存钱时，如果要存的钱超过了20万，不妨先问一问有没有大额存单。如果有大额存单，肯定就要存大额存单，毕竟大额存单除了起存门槛较高外，其他的跟定期存款没太大区别，能拿较多的利息当然更好。

再次，还得看存什么期限的。虽说存款打算要存3年，但也不一定非要存3年期，1年期的连续存三期或者1年期和2年期分别存一期，同样也是存了3年。不过，就利息来看，肯定是一次性存3年期的利息要高一些。

比如上述的一家农村信用社，3年期的利率为3.4%，而1年期和2年期的存款利率就分别只有2.25%和2.85%，20万如果存三个1年期的或1年期和2年期分别存一期，那么3年的利息就分别只有13500元和17100元，比直接存3年期的少了不少利息。

有的农商行存款利率达4.05%，存30万一年利息超万元，值得存吗？

2015年10月开始，央行发布文件明确国家进一步推动存款利率市场化，各个银行可以参照国家基准利率确定存款利率。这也就是放开了利率管制，银行利率由银行自主确定。

但是为了防止银行之间的恶性竞争，在央行的主导下，国家又确立了市场利率定价自律机制。自律机制的成员主要是各大国有商业银行、股份制银行等等，但是像农商行、农村信用社、村镇银行等等很多都不属于自律机制的成员。

按照自律机制的协议，目前六大国有商业银行的活期存款、定期存款、大额存单的利率浮动上限是基准利率加10个基点、50个基点和60个基点；其他银行是20个基点，75个基点和80个基点。

农商行存款利率高达4.05%，存30万一年利息1.215万元，相对还是非常值得存的。

我国有近5000家银行，数量最大的主体是村镇银行、农村信用社和农商银行。当然这些银行都属于区域性银行，一般不得跨区域开展存贷款业务，因此影响也不大。

受到银行公信力的影响，加上一些全国范围内的大型商业银行的竞争，因此地方性中小银行在吸引储蓄存款方面存在着很大的困难。这一问题长期没法改变，大多数银行不得已采取高息揽储的方式。特别是河南村镇银行的案例发生以后，很多人更不相信小银行了。

现在中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、邮政储蓄银行等六大国有商业银行，三年期定期存款和大额存单的利率的上限最高不过3.55%，5年期定期存款和大额存单一般也是参照相同的利率。

但是华夏时报的报道，四川省的成都农商行、绵阳市商业银行等银行的五年大额存单（起存金额20万元，利率高点也属正常）利率为4.05%，有的银行甚至5年定期存款利率也达到了4%。

2015年开始，国家开始实施存款保险条例，对于个人在一家银行所有账户内的存款本金和利息余额进行保险保护，保额的上限是50万元。也就是说，50万元以内的本金和利息不用担心。

只要这家银行参加了国家的银行保险（这个应该是所有银行都参加了），万一银行倒闭也有存款保险的保护。

河南村镇银行的问题在于，有些人借助互联网通过非正规存款的方式揽储。但是看现在的解决方案，首先是解决了存款5万以内的储户存款，现在已经开始了存款金额15万到25万人群的垫付，估计最终的上限应当是50万元吧。

所以说，为了避免麻烦，尽量还是通过到银行网点的方式，进行现场存款、打印好存单，这种情况下就可以100%放心了。

8月10日至8月19日第5期、第6期储蓄式国债（电子式）开始发售，三年期储蓄国债的利率是3.2%，五年期是3.37%。储蓄式国债的优点是门槛低，只需要100元，而且是按年付息。可实际上这一次发行的储蓄国债（电子式）已经比上一次发行的利率降低了15个基点。这说明未来存款利息继续降低是大概率的事件。

如果说还能有农商行、城商行、村镇银行利率能达到4%以上的话，这实际上也属于稀缺类存款产品了，值得去存。但是一定要记住，不要通过网络办理。

多家农商行存款利率显著下调，3年定期利率3.05%处于较高水平

前一段时间，随着国有大型商业银行、股份制银行存款利率下调之后，多家城商行和农商行也紧跟其后，将定期存款挂牌利率也纷纷下调，实际执行年利率较调整之前形成对比。所以，现如今储户在银行办理存款业务，在存款到期之后产生的利息将出现缩减，尤其中长期存款利率降幅较为突出，这意味着存款期限越长利率反而较低。说白了，现如今银行不鼓励老百姓存款，反而更加提倡积极消费、投资等。

当然，以今天要聊的农商行为例，作为由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构，自从国有六大银行存款利率下调之后，有些农商行的活期、定期存款挂牌利率也显著下调，客户办理1-2年定期利率较调整前显然较低，这也算是已经开始执行下调后的定期存款挂牌利率。就北京农商行而言，目前1年、2年期个人存款定期整存整取利率分别均下调10个基点，挂牌存款利率依次为1.85%和2.4%，3年和5年期利率分别调降25个基点、30个基点至2.65%、2.7%，显然较之前的2.75%形成鲜明对比，同时也足以说明此次农商行存款利率下调力度较大。

另外，对于青岛市民来说，较为常见的青岛农商行，3个月-5年定期存款挂牌利率下调10-20个基点。其中，3年和5年定期存款利率下降之后分别为3.05%、3.0%。通过与同类型的其他农商行对比可知，青岛农商行3年定期利率3.05%处于较高水平，因为跑赢北京、上海、重庆、深圳等城市的农商行，毕竟这些城市的农商行3年定期挂牌利率分别为2.65%、2.70%、2.60%以及2.70%。显然，青岛农商行存款利率颇高，在同类型银行中处于领先者的位置，因此，假如储户存入10万元资金，那么3年后产生的利息比其他农商行较高。

其次，根据多家银行存款利率下调幅度来看，中长期存款利率下调幅度更加明显，毕竟之前3年或5年定期存款利率超过3.0%的农商行，随着此次存款利率下降，3年定期利率仍能保持3.0%以上的银行为数不多，甚至可以用屈指可数来形容，这也说明银行存款利率下调保持了一贯的风格，对中长期存款利率降幅力度依然较大。反之，对于短期存款利率小幅下调，这一点从下调后的3个月、6个月定期存款挂牌利率可以得出。所以，严格来说，储户办理短期存款能够获取的收益反而更高一点。

当然，常见定期、大额存单利率下调，对于银行是加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，同时也是显示存款利率市场化改革向前迈进的重要一步。一般看待同一件事，所处视角与位置不同，最后得出的结论自然存在显著差距。就拿银行存款利率下调来说，对于个人显然不是什么好消息，由于存款产生的收益减少；反之，从宏观经济、利率市场化的视角来看，显然存款利率下调是积极的，有助于刺激经济稳定运行，抑制GDP下调，稳住基本面等。

回归主题，随着国有大行存款利率下降，多家农商行存款利率也迎来显著下调，虽说每家银行存款利率降幅存在差距，但通过简单对比来看，其中3年定期利率为3.05%处于较高水平，由于它跑赢了其他同类型银行。