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房产抵押贷款公证需要提供哪些材料和手续(房产抵押贷款公证需要提供哪些材料)

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2023-04-17 14:20:01
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南京律师

文章目录：

1、房产抵押合同公证需要什么手续
2、银行抵押贷款怎么办理？这些材料错了就申请不下来
3、最全面的房屋抵押贷款流程，走过路过不要错过

房产抵押合同公证需要什么手续

抵押人为债务履行而抵押房屋的，抵押人与抵押权人要签订抵押合同，约定抵押担保范围、抵押标的等内容，签订抵押合同后要办理抵押登记，那么房产抵押合同公证需要哪些手续?

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一、房产抵押合同公证需要什么手续

房屋抵押合同申请公证的，需要到房屋管理部门申请公证，并且提供房产证、抵押合同等材料。

《中华人民共和国公证法》

第二十五条自然人、法人或者其他组织申请办理公证，可以向住所地、经常居住地、行为地或者事实发生地的公证机构提出。

申请办理涉及不动产的公证，应当向不动产所在地的公证机构提出;申请办理涉及不动产的委托、声明、赠与、遗嘱的公证，可以适用前款规定。

第二十七条申请办理公证的当事人应当向公证机构如实说明申请公证的事项的有关情况，提供真实、合法、充分的证明材料;提供的证明材料不充分的，公证机构可以要求补充。

公证机构受理公证申请后，应当告知当事人申请公证事项的法律意义和可能产生的法律后果，并将告知内容记录存档。

二、抵押合同无效认定

1、债务人有多个债权人时，而将其全部财产抵押给其中一个债权人，因此丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，这种抵押合同无效;

2、对国有企业业已确认为关键设备、成套设备或重要建筑物设立抵押而未经政府主管部门批准的抵押合同无效;

3、以下列财产设定抵押的抵押合同无效;

(1)土地所有权;

(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权。但抵押人依法承包并经发包人同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩(四荒土地)等荒地的土地使用权以及随同厂房同时抵押的乡(镇)、村企业的厂房等建筑物占用范围内的土地使用权不在此限;

(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。但学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的除外。

(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;

(5)依法被查封、扣押、监管的财产;

(6)依法不得抵押的其他财产。

4、破产企业在法院受理企业破产案件前六个月至破产宣告期间，对原没有抵押的债务设定的抵押而签订的抵押合同无效;

5、债务人与个别债权人恶意串通，将其大部分财产抵押给一个债权人，从而丧失履行其他债务能力的，该抵押合同无效。

通过上述分析知道，依据《公证法》的规定，对房屋抵押合同申请公证的，由于房屋是不动产，所要以在房屋所在地公证机构申请，申请时提供房产证、抵押合同等材料。

银行抵押贷款怎么办理？这些材料错了就申请不下来

当我们想要申请数额较大贷款时，选择银行抵押贷款能够借到的钱是比信用贷款多很多的。不过银行抵押贷款办理需要一定条件以及很多材料，小陆就来给大家介绍一下，银行抵押贷款办理条件以及办理流程。

银行抵押贷款整体流程

基本上所有银行办理抵押贷款的流程都是差不多，借款人申请贷款—银行审核贷款人资质以及材料—面谈后审批贷款—签订贷款合同—银行发放贷款—贷后调查—用户按时还款—贷款结清。

银行抵押贷款办理条件

1.贷款人需要是年满十八周岁，并且具有完全民事行为能力的自然人。

2.贷款支取后的用途需要明确，例如家庭教育、旅游、事业经营、购买车房、装修等等。

3.个人征信在近期内没有不良记录，半年内不可以有贷款逾期记录，2年内逾期记录总数不可超过6次，不能够有两个月以上的恶性逾期记录。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）银行抵押贷款办理材料

客户本人身份证原件以及复印件，因为抵押贷款是需要本人到银行去办理了。

证明客户自己有足够贷款偿还能力的证明材料，名下公司财务报表，或者是银行流水明细都可以。

贷款担保材料，这个就取决于客户用什么作为抵押物了。房屋的话需要产权证明、车辆也需要相关合同证明。而其他诸如贵金属和珠宝文物在内的抵押物，则需要交由银行评估价值。

银行抵押贷款办理流程

1.客户需要本人到银行提出需要办理抵押贷款的请求，之后银行方面会有专人来沟通具体事宜。

2.客户携带相关抵押物证明材料，以及证明有足够还款能力的材料到银行面谈。银行会在核定抵押物价值以及材料真实性之后，判定贷款额度、利率、还款期限等等，最后决定是否审批贷款。

3.贷款发放审批通过后双方签订担保合同以、贷款合同，并且办理抵押物登记手续。如果贷款金额较大或者抵押物价值比较高的话，还会申请第三方公证机关办理公证。

4.所有手续办理完成，且银行已经审批通过发放贷款之后，就会按照借款合同上的账户，将贷款以转账形式直接发放到客户本人账户之中。

5.银行还有可能会在后续贷款期限内，对贷款人合同履约情况以及经济情况进行追踪调查，保证客户还是能够偿还这笔贷款。

6.最后客户就是依照借款合同上的还款方式归还贷款本息了，直到所有贷款全部都还清为止。

在此小陆还要给大家在办理银行抵押贷款之前提个醒，因为银行是有一个叫做存贷比的规定，当它达到一定程度时就不会再发放贷款了。所以办理抵押贷款需要尽量在开年三四月份时办理，此时银行的贷款政策也是相对较于宽松。

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最全面的房屋抵押贷款流程，走过路过不要错过

上期我们说到，房抵贷的审批条件。

如果那些条件，你都大致符合，就可以收拾收拾，准备走贷款流程了。

emmmmm，这个知识点，也触及到了我的知识盲区，所以，我依然请了人美心善的安心小姐姐，来给我们讲解。

了解需求

大家好，我是安心。

我以为只是友情客串，没想到被骗过来常驻了，还没通告费那种......

在讲贷款流程之前，大家一定要先了解自己的需求。

有些客户对自己的资质比较自信，撒丫子直接冲去银行申请贷款。

根据我多年的经验，每一个客户都多多少少的有这样或那样的问题。

所以，希望大家在贷款前，考虑清楚以下几点：

你想在银行贷多少钱？

你想贷多长时间？

你有什么样的资产？

你的房子值多少钱？

你的资产所有人是否同意你贷款？

你想要申请什么样的贷款，消费贷还是经营贷？

如果以上六点你都考虑清楚了，就可以进入下面一个阶段了。

准备资料

资料分为个人资料和企业资料两个部分，以对应个人消费贷和企业经营贷。

PS：不同的银行，需要的材料可能会有点不一样。

个人资料：

（1）身份证（借款人夫妻双方的身份证），户口本、婚姻证明（单身狗请自备单身证明，离婚人士需要离婚证离婚协议/离婚判决书）；

（2）半年银行流水；

（3）资产证明（房产证、土地证）；

（4）评估机构出具的资产评估报告。

企业资料：

（1）企业有效的营业执照、组织代码机构证、经营许可证、税务登ji证、贷款卡、公司章程等；

（2）企业近2年的年度报表、近3个月的财政情况等；

（3）企业名下资产、近半年的各项税单、经营场地的租赁合同等；

（4）借贷人有效的身份证明、财政证明、近半年的银行流水等。

除了以上这些，还有准备一份借款用途合同（说明你借款做什么用的东东）。

借款人提出贷款申请

好了，到了这一步，你就可以向银行提出申请了。

首先，必须选择一家适合你的银行，适合的，这是难点。

选好了银行，后边的事情水到渠成，因为银行会告诉你接下来该怎么走。

选好银行以后，找到他们的信贷部，找一个有眼缘的信贷经理提出贷款申请，把你的资料交给她，并填写《贷款申请书》。

贷款申请书的内容，包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式，所以在你去之前一定要先把这些考虑好了，避免被直接pass。

看房评估

以上材料全部交齐后，银行会安排专业的评估机构，对你的房产进行评估。

当然了，评估机构也不能白忙活一场，是要收费的，一般按照评估总值的千分之一到千分之五收。

嗯，你出。

报批贷款

房屋评估公司会将评估报告或勘估意见书报送到银行进行审批。

然后，银行根据房产评估报告和借款人的资质，比如征信啦、财务状况啦，决定给予借款人多少的贷款额度。

这个过程比较复杂，但是你不需要了解那么详细，知道银行在决定借不借你钱、借给你多少钱就行。

签订借款合同并公证

银行对你考察了这么久，认为都没问题，都符合规定，ok，同意贷款，就会和你签《借款合同》。

在《借款合同》中，会约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等一系列问题。

签字盖手印以后，公证人员会进行公证。

公证的意义是什么呢？

就是赋予银行强制执行的能力。

如果发生债务纠纷，借款人借了钱不按规定还款，银行就可以拿公证书到法院申请强制执行，以房抵债。

办理抵押登记

签订完借款合同后，银行会和你约定日期到房管局办理抵押手续，需要准备的材料有：

（1）申请人身份证；

（2）登记申请书；

（3）《国有土地使用证》、《房屋所有权证》或《房地产证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；

（4）抵押合同；

（5）主债权合同；

（6）其他必要材料。

做完这一步，恭喜你，你离成功只有一步之遥。

发放贷款

签完合同，办完抵押登记，终于到了大家最期待的环节，放款。

如果是个人消费贷，银行会发到你提供的账号上，坐等收钱就完事儿了。

贷款的收回与续贷

借的钱都是要还的。

银行在贷款到期前1个月，就会通知你：还钱的时候快到啦，你准备准备。

你就可以及时准备好钱，主动开出结算凭证，让银行办理还款手续。

没有主动还款，银行是可以从你的存款账户里直接扣款的哦~

那如果手头紧没钱还怎么办呢？

银行也很人道。

只要你的征信没有太大的负面变化，都是优先提供无还本续贷服务的。

无还本续贷什么意思呢？

姑且理解为另外一种延期吧，但是相对只有6 个月的延期政策而言，无还本续贷服务支持力度更大，更为客户着想。

所以，要是不能及时还贷，一定要及时跟信贷人员沟通，申请无还本续贷。

千万不能直接不还，银行是有权利扣你房子的啊喂！

好了，关于房屋抵押贷款的审批流程，到这就讲完了。

下课！

﹀

再次感谢安心小姐姐免费做科普。

相信大家看到这里也忘记的差不多了......

本课代表帮大家总结一下了房抵贷的贷款流程：