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什么叫高利贷及法律后果（个人非法放贷罪立案标准）

法律知识学习
2022-12-29 08:19:24
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南京律师

引言

一般情况下，放高利贷行为本身并不构成犯罪，只是超过法定标准的利息部分不受法律保护。

比如你偶尔向自己固定的亲朋好友放高利贷，即使利息再高，也不构成犯罪。即便你月息放到一角，即年利率120%，也只是民法调整的范围，警察也管不了你。按照最新的法律规定，民间借贷年利率保护的上限是一年期LPR的四倍。现在最新公布的一年期LPR为3.7%，四倍就是14.8%。因此，你放高利贷约定的年利息在14.8%以内的部分依然是受法律保护的。

但是，重点来了

如果你没有相关资质，以放贷为职业，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放高贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，就会构成

非法经营罪

。

‬如何界定“经常性地向社会不特定对象放贷”？

是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

‬多高的利息才可能构成本罪？

单次放贷的实际年利率必须超过36%。如果放贷人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额均应当计入实际年利率。

因为实践中，很多非法放贷的个人或者公司，他们纸面约定的利息一般都在法律保护范围之内，但是他们会巧立名目，把各种中间费、介绍费、咨询费单独计算，以达到规避风险的目的。如果把这些费用全部拉通一起算，你会发现他们变相收取的利息是非常之高的。

所以法律把这些费用计算在实际年利率之内，就是出于这种考虑。

‬怎样才构成情节严重？‬　

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
　（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
　（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
　（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

因此，凡是满足以上情形之一的，就构成情节严重了。如果是职业放贷选手，两年内要达到上述的金额或者人数，可以说是轻而易举。