来源:央视新闻客户端国务院今天下午举行政策例行吹风会,人社部、财政部等四部门相关负责人介绍了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》有关情况。什么是个人养老金?哪些人可以参加个人养老金制度?个人养老金如何缴?怎么领?在没有领取之前,这么大一笔钱可以用来干什么?国家又如何对个人养老金的运行进行监管?一问到底→
人社部表示,个人养老金是属于政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。对于个人养老金,我国将结合实际分步实施,逐步推开,选择部分城市先试行1年,再总结推广。
《意见》显示,个人养老金参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。
据了解,国家将制定相应的税收优惠政策,鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度,并依规领取个人养老金。那么哪些人是符合条件的人员呢?
《意见》中指出,在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者,可以参加个人养老金制度。这也意味着参加了基本养老保险的劳动者都可以自愿参加个人养老金。
可以说,只要有城镇职工基本养老保险,或者城乡居民基本养老保险,那都可以参加到个人养老金制度中来。大家最关心的是,个人养老金如何缴纳,又怎么领取呢?
《意见》显示,参加人通过个人养老金信息管理服务平台,建立个人养老金账户。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础。
《意见》指出,参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居,或者具有其他符合国家规定的情形,经信息平台核验领取条件后,可以按月、分次或者一次性领取个人养老金,领取方式一经确定不得更改。领取时,应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后,其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
假设一个30岁的企业职工,每年缴纳12000元的个人养老金,账户里的钱逐年增加,等到他退休的时候,就会积累一笔30多万元的财富了。那么这笔钱在领取之前,都可以用来做什么呢?
《意见》明确,参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品,并承担相应的风险。参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税。个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立,也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。个人养老金资金账户实行封闭运行,其权益归参加人所有,除另有规定外不得提前支取。
同时《意见》指出,个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品,参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定,并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
个人养老金在领取之前,我们可以自主选择投资金融产品。那么如此庞大的资金在运行过程中,相关部门又将如何对其进行监管呢?
在个人养老金制度的运营和监督方面,《意见》指出,人力资源和社会保障部、财政部对个人养老金发展进行宏观指导,根据职责对个人养老金的账户设置、缴费上限、待遇领取、税收优惠等制定具体政策并进行运行监督,定期向社会披露相关信息。税务部门依法对个人养老金实施税收征管。相关金融监管部门根据各自职责,依法依规对参与个人养老金运行的金融机构的经营活动进行监管,督促相关金融机构优化产品和服务,做好产品风险提示,对产品的风险性进行监管,加强对投资者的教育。
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