贷款担保人需要什么条件（银行贷款担保的坏处分析）

最近，王先生进货缺少资金，就想找当地的农村商业银行贷款。但银行说要找一个担保人才能贷款。

贷款要找担保人，这可难住王先生了。他是第一次找银行贷款，对于什么样的人能做担保人，王先生一无所知。因此，王先生只好请教银行个贷经理。

银行个贷经理说，银行受理借款，要求借款人增加一个担保人，是出于对借款人还款能力或是信用情况不满意；通过增加担保人，加强贷款的安全性。

那么，作为担保人，要具备什么样的条件呢？各家银行对于担保人的条件会有不同的规定，除了具备具有民事行为能力之外，如下3个条件是各家银行都要求的，也是必备的条件：

一、征信记录良好

担保人虽然不是借款人，但对于贷款的还款也承担着责任，因此，也必须具有良好的征信记录。那些个人信用报告中有严重不良记录的人，是做不了担保人的。当然，如果个人信用报告当中，有一二次轻微的不良记录，是不影响作为担保人的。

二、有银行认同的经济能力

银行要求贷款增加担保人，目的就是在借款人无法履行还款义务时，担保人能替借款人还款。因此，要求担保人具有一定的经济能力，这其中包括有稳定的经济来源和足够的还款能力。

需要特别说明的是，有稳定的经济来源和足够的还款能力是不同的。例如，A在国有企业任部门经济，每月有8000元的稳定收入，但他的家庭中，只有他一人有稳定经济来源，上有老下有小，需要抚养4人，家庭开销大，节余十分有限。银行对于A的经济情况，就会认定他虽然有稳定的经济来源，但不具有“足够的还款能力”。

三、自身贷款或是担保贷款不能过多

银行要求贷款担保人具有足够的替代借款人还款的能力，这就要求担保人自身的贷款不能过多，已有的担保贷款金额也不能过多。否则，担保人自身贷款或是担保贷款金额过多，就可能无法替代借款人履行还款义务。

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