在银行的保本理财消失之后，一些习惯了买保本理财的投资者，都不知道买什么理财产品好了。因为除了保本理财外，买其他的理财又怕亏。
其实，银行的保本理财虽然没有了，但还是有跟保本理财差不多的产品，那就是结构性存款。那么，结构性存款的收益怎么样呢，它的利率是不是像定期存款一样是固定的？
如果是跟定期存款比较，大部分结构性存款的收益都是要高一些的。不过，结构性存款的利率却不像定期存款一样是固定的，而是浮动的。一般一只结构性存款在发行时都会给一个预期的收益范围，大部分的年收益率范围在1%—4%之间，收益浮动范围比较大的可能在0—6%之间。
可见，结构性存款的收益不仅不是固定的，而且浮动的范围还比较大。如果运气不好只能拿到其中较低的收益，那可能还不如定期存款的利率高。
当然，结构性存款不管拿到的收益多低，都不会为负数，也就是至少不会让本金出现亏损，这点倒是跟银行存款差不多。
由于结构性存款的收益浮动较大，所以在买之前最好对结构性存款的收益是怎么计算得有一定了解，不然买的时候虽然看着收益高，可到期后的实际收益却很低，难免都会影响自己的投资理财收益。
结构性存款的收益自然是来自于它的投资对象，而一只结构性存款的投资对象一般有两类，一类就是存款，还有一类就是某种金融衍生品，比如股票指数的看涨或看跌期权。
存款可以产生固定的利息，这部分的收益是稳定的。而金融衍生品的收益就存在很大的不确定性，买的方向对了就能赚，反之就会亏。所以，结构性存款到期时能拿多少收益，其实就是取决于金融衍生品价格的涨跌。
所以，结构性存款在设定一个收益范围时，就会以它跟踪的金融衍生品价格可能出现的情况来制定。
比如一只结构性存款如果配置某股票指数的看涨期权，可能就会规定期末的股票指数较期初涨了多少，就可以拿到较高的收益。而如果股票指数跌了，就只能拿到较低的收益。当然，在实际的收益设定中，条件可能还要复杂一些。
正是因为结构性存款的收益高低与其跟踪的金融衍生品价格涨跌有关，所以在买结构性存款之前，就务必要仔细看一看什么情况下能拿高收益，什么情况下只能拿低收益。
有些结构性存款虽然有比较高的高收益，但设置的条件会让投资者很难拿到这个高收益，这样的高收益对投资者来说其实就没什么意义，买它还不如买一只收益稍微低一些但有较大概率能拿到的结构性存款。
总而言之，买结构性存款，不能看着哪个的收益高就买谁，还要搞清楚它的收益是怎么来的，容不容易拿到，不然也有可能掉坑里。
美国考研金融(美国金融类研究生)
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